Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины “с рук”, вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

  • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
  • проверка машины через специализированные сайты;
  • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

  • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
  • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
  • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
  • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

  • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
  • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

При приобретении транспортного средства (ТС) в кредит между заемщиком и банком оформляются
залоговые документы на имущество. Они выступают гарантией соблюдения всех требований кредитора –
т.е. если заемщик не в состоянии по каким-либо причинам выплачивать предусмотренные договором
деньги, финансовая организация вправе изъять имущество в качестве компенсации.

При этом есть один неприятный момент для тех автовладельцев, которые по незнанию купили
кредитную машину. ТС является предметом залога, поэтому если выплаты не поступают на счет
займодателя, согласно закону финансовая организация имеет полное право конфисковать авто у
настоящего владельца, даже если кредит брал не он.

Доказывать, что вы не являетесь заемщиком бессмысленно. Даже через суд это вряд ли получится – в
большинстве случаев он принимает сторону финансового учреждения, поскольку невыплаты налицо, а с
фактами не поспоришь. Поэтому мы хотим рассказать вам о том, как проверить машину на кредит и не
попасться «на удочку» мошенников.

Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку.

Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

  • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
  • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
  • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

Как определить кредитный автотранспорт?

Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

Несколько признаков, которые указывают на то, что автомобиль взят в кредит, который еще не
погашен:

  • Заниженная цена – чаще всего, владельцы такого транспорта стараются быстрее продать его,
    поэтому снижают его реальную рыночную стоимость на 10-15% (иногда и больше) под разными
    предлогами (уезжаю, срочно нужны деньги и т.д.).
  • ПТС – при кредите паспорт на ТС, как правило, остается в залоге у займодателя. Если
    машину человек продает по дубликату, лучше отказаться от такой покупки – помимо большого
    риска купить кредитный авто, это принесет вам еще много разных неприятностей. Но дубликат
    выдается и в случаях утери подлинного документа.
  • Договор купли-продажи – при приобретении машины в кредит это отражается в документе, а
    если она куплена менее 2-3 лет назад, есть большая вероятность того, что вся сумма еще не
    погашена.
  • Комплектация – мало кто решится что-либо усовершенствовать, если кредит за ТС еще не
    выплачен.

Проверить кредитный автомобиль или нет можно несколькими способами:

  1. Через центральный каталог кредитных историй.
  2. В официальном дилерском центре.
  3. С помощью онлайн-сервиса «АвтоИстория».

Можно попробовать проверить авто на кредит через дилерский центр, в котором он покупался. Но
сделать это непросто, поскольку все данные конфиденциальны и не предоставляются посторонним.
Единственным выходом будет договориться с одним из сотрудников, который проверит информацию о
способе продажи транспортного средства.

Также некоторые автосервисы не практикуют продажу авто в кредит, но таковых сегодня практически
не осталось. Поэтому этот способ можно считать неактуальным.

Как наиболее надежно проверить автомобиль?

А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

  1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
  2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

Онлайн проверка по VIN-коду

Центральный каталог кредитных историй работает со всеми бюро кредитных историй. Сделать запрос в
эту организацию вы можете 1 раз в год. Но для этого вам нужно знать паспортные данные настоящего
владельца транспортного средства. Подробной информации вам здесь не предоставят, но сможете
узнать о том, что на человеке числится кредит, залогом которого является продаваемый им
автомобиль.

Информация в этом каталоге является общедоступной, а изменять или удалять данные имеют право
только кредиторы. Ответ на ваш запрос в большинстве случаев приходит в течение суток на
электронную почту.

Но проверяя авто на кредит этим способом, учитывайте следующее:

  • Бывают случаи, когда владелец не отображен в каталоге кредитных историй.
  • На человеке может числиться второй кредит, который не имеет отношения к автотранспорту.

Самое главное – учитывайте, что если продавец ТС отказывается предоставлять свои данные в
кредитный центр, это явное доказательство наличия залога.

Самым простым, быстрым и наименее затратным способом узнать, в кредите автомобиль или нет,
является проверка по VIN-коду через интернет. Для проверки с помощью онлайн-сервиса
«АвтоИстория» не требуется участие настоящего владельца транспортного средства, его паспортные
данные или любая другая информация. Вам понадобится только идентификационный (ВИН) либо
регистрационный номер авто и несколько минут времени.

Процедура проверки:

  • Вводите VIN-код и нажимаете «Проверить» – система выдаст краткий отчет, из которого вы
    узнает о наличии информации по конкретному авто в нашей базе данных.
  • Чтобы получить полный отчет, вам нужно оплатить услугу (она стоит недорого) и указать
    электронную почту.
  • В течение 1-15 минут на ваш электронный адрес придет максимально информативный и
    достоверный отчет с историей эксплуатации транспортного средства.

Кроме кредитной истории, в отчете отражаются данные по ограничениям, участии в ДТП, работе в
такси, реальный пробег, комплектация и много другой полезной для выбора б/у автомобиля
информации.

Проверка осуществляется по официальным, неофициальным и коммерческим источникам, что
гарантирует получение максимально полной информации по транспортному средству.

В базе данных содержатся сведения по более чем 30 млн. автомобилей, зарегистрированных на
территории РФ.

Проверяйте машины на кредит быстро с помощью компьютера или любого гаджета с доступом к сети
Интернет через онлайн-сервис «АвтоИстория». Заручитесь поддержкой профессионалов по
подержанным ТС и вы гарантированно купите автомобиль своей мечты без скрытых проблем и
каких-либо ограничений!

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.  

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Как не стать жертвой мошенников?

Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

  1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
  2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
  3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

Как проверить машину на угон?

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Как еще можно узнать о залоге:

    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто “чистое” и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

Оцените статью
Помощь автомобилисту