Отказ в выплате по каско

Информация

Незаконные причины отказа в выплате по КАСКО

С незаконными отказами от страховых компаний часто сталкиваются владельцы полисов, не имеющие большого опыта ведения судебных разбирательств. Направляя страхователю отказ, страховщики надеются, что хозяин авто поверит и смирится с тем, что компенсационная выплата ему по закону не положена. Если вы не хотите встать в один ряд с обманутыми клиентами, то ознакомьтесь со случаями незаконных отказов. Неправомерными суд сочтет следующие ситуации:

  1. В момент столкновения за рулем сидел водитель, чье имя не вписано в полис. При составлении договора страхуется не хозяин, а только автомобиль, поэтому не имеет никакого значения, кто им управляет.
  2. Заявитель нарушил установленный срок для обращений и вовремя не сообщил о происшествии. Если у страхователя имеется копия протокола, результаты экспертизы, выписка из ГИБДД, уважительная причина опоздания и прочие доказательства, то судья признает действия компании незаконными и противоречащими Гражданскому Кодексу.
  3. Результаты экспертной оценки страховщик признал недействительными, потому выплатил страхователю меньшую сумму возмещения. Если в суде будет доказано, что размер выплат был занижен, то судья вынесет решение, по которому компания будет обязана доплатить остаток денежных средств, пусть даже водитель уже заплатил за ремонт из собственного кошелька.
  4. В момент аварии автомобиль был технически неисправен, в узлах присутствовали изношенные детали – такое утверждение страховщика можно опровергнуть только с помощью экспертного заключения.
  5. Выплата компенсации приостановлена в виду банкротства компании страховщика либо задерживается по причинам, которые владельцу авто не сообщают. Даже при банкротстве фирмы, она обязана выполнять свои обязательства перед клиентами и покрыть долги за счет продажи своего имущества.
  6. Средства на ремонт не выдаются, потому что есть такое решение суда. Для принудительного взыскания долга автовладельцу будет нужно обратиться в суд.
  7. Утрата полиса. Все данные о выданных полисах хранятся в единой базе, поэтому дубликат можно получить без проблем.
  8. Страховщик не предъявляет претензии виновнику, поцарапавшему авто, потому что полиция не возбудила дело по данному факту.
  9. Неточная информация, указанная страхователем в заявлении. Например, вместо слова «угнали» водитель написал «похитили».
  10. Автовладелец не проинформировал об установке сигнализации или допустил искажение информации.
  11. Не все документы из списка были представлены при подаче обращения.
  12. Владелец поменял номерной знак на своем авто.
  13. Отсутствие пройденного техосмотра или документа о регистрации в органах ГИБДД.
  14. Госавтоинспекция не вынесла постановление о закрытии административного дела об угоне, если авто числится в розыске, полис не действует.
  15. Повреждения автомобилю были нанесены третьими лицами.

Поводом для осуществления страховых выплат по КАСКО может послужить и событие, произошедшее по вине самого водителя, если он действовал не специально. Например, перевозил плохо закрепленные стройматериалы, что привело к порче капота авто. Во всех перечисленных случаях отказ компании страховщика расценивается как незаконный.

Каждый автовладелец, застраховавший свое транспортное средство по договору КАСКО, должен понимать, какие причины отказа страховой компании в выплате по КАСКО определенно нужно обжаловать в суде.

Поговорим о наиболее распространенных отказах страховых компаний.

Незаконные случаи

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

  • если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
  • при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
  • имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
  • авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
  • приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
  • страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
  • полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
  • на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
  • автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
  • просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно.

Алкогольное или наркотическое опьянение водителя и оставление места ДТП

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

И тем не менее, автовладелец может столкнуться с тем, что в договор страхования включен такой пункт, что безусловно должно быть оспорено в суде.

Таким образом, отказ в выплате по КАСКО, если человек не вписан в страховку, является незаконным.

В правилах КАСКО любой компании указано, что происшествие не признается страховым случаем, если водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или самовольно покинул место дорожно-транспортного происшествия.

Последнее не относится к случаям, когда водитель покинул место аварии, чтобы доставить в больницу пострадавшего, нуждающегося в экстренной медицинской помощи.

К алкогольному и наркотическому опьянению приравниваются все случаи, когда водитель отказался пройти соответствующее медицинское освидетельствование по требованию инспектора ГИБДД. Так что, пьяному водителю лучше не юлить на месте дорожной аварии, отказываясь сдавать анализы. Это опять же является основанием для отказа в выплате по договору КАСКО.

Пропущен срок обращения в страховую по КАСКО

Страховая компания вправе самостоятельно устанавливать срок уведомления о происшествии с застрахованным транспортом, как и срок подачи письменного заявления на возмещение ущерба. Нарушение любого из этих сроков дают страховщику основания для отказа в выплате.

Срок уведомления страховщика о происшествии и срок подачи письменного заявления обозначены в правилах КАСКО.

Там же указан способ извещения страховой компании о событии, имеющим признаки страхового случая. Это может быть телефонный звонок, телеграмма или другой способ коммуникации. Для автовладельца важно зафиксировать факт уведомления страховщика о происшествии, поэтому та же телеграмма выглядит предпочтительней телефонного звонка на «горячую линию».

Хотя в отдельных случаях, скажем, когда автовладельцу нужна консультация специалиста страховой компании, разумно использовать и телефон, и телеграмму.

Нельзя затягивать и с подачей письменного заявления на возмещение ущерба. Даже если пока не хватает каких-либо документов, собственнику автомобиля стоит написать заявление на выплату. Документы всегда можно донести после, просрочка же подачи заявления приведет к отказу в ремонте или денежной выплате.

Отказ в выплате страхового возмещения в связи с нарушением срока обращения страхователя за выплатой по КАСКО не всегда является законным.

Нормой ч. 1 ст. 961 ГК РФ предусмотрено право страховщика отказать в страховой выплате при нарушении срока обращения страхователя, но за некоторыми исключениями, которые установлены частью 2 указанной статьи закона.

Так, законодатель предусмотрел, что даже при нарушении срока обращения в страховую компанию, страхователь может рассчитывать на выплату, если докажет:

  • что сразу (своевременно) известил страховую компанию о наступлении страхового случая любым способом, пусть даже не путем официального обращения с заявлением (сообщил по телефону, телеграммой и т.д.)
  • что несмотря на то, что срок обращения был пропущен, но обстоятельства не изменились, автомобиль не эксплуатировался, состояние автомобиля (перечень и характер повреждений) не изменились, что позволяет страховой компании произвести осмотр автомобиля, определить действительный ущерб и произвести выплату.

Подробнее о том, как добиться выплаты при несмотря на пропуск срока обращения в страховую смотрите здесь.

Споры со страховыми компаниями. Помощь опытного юриста в суде.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Отказ в выплате по каско

Причины, по которым страховые компании отказывают по КАСКО индивидуальны. Если выгодоприобретатель сомневается в законности удовлетворить его требования по полису КАСКО, рекомендуется обратиться в страховую компанию для решения споров. При повторном отказе удовлетворить требование в выплате следует подать иск в суд.

Действия выгодоприобретателя при первичном отказе страховой возместить ущерб по КАСКО:

  1. Выявление причины отказа. Основания, по которым страховщик имеет право не платить по договору, указаны в статьях 963 и 964 Гражданского кодекса РФ. Иные причины отказа по КАСКО – незаконные.
  2. Составление досудебной претензии. В документе следует указать: кому направляется претензия (название страховой фирмы и имя директора), суть обращения (требование удовлетворить в выплате по полису КАСКО), подробное описание события, повлекшего за собой ущерб ТС, неправомерность отказа (с отсылками на ГК РФ), подпись владельца полиса с расшифровкой и дату составления документа. К претензии прикладываются копии полиса, справки об отказе, документов с ДТП, документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя.
  3. Обращение к страховщику с документами для повторного рассмотрения вопроса.

При нарушении прав со стороны страховщика владелец авто может обратиться в судебный орган. Однако собственникам придется обосновать свои требования – приложить в качестве доказательств копии документов. Страховые фирмы часто пользуются услугами грамотных юристов, потому доказать необходимость выплаты компенсации при ДТП бывает сложно.

Если страховая отказала в выплате возмещения по КАСКО, то владелец авто может обратиться в органы, курирующие ее деятельность — Центробанк или Федеральную службу страхового надзора, выдающую компаниям лицензии.

Бывает так, что в пунктах договора, условия проведения выплат прописываются общими словами, без конкретики. Так что при порче кузова или крыла страховщик всегда может найти причину, чтобы отказать ввиду того, что в договоре отдельно не говорится об этом.

Многие из компаний при составлении договора грубо нарушают законодательные нормы. Страхователи, читая текст документа, в силу своей некомпетентности многое упускают из виду. Поставив свою подпись под таким соглашением, автовладелец уже не сможет в будущем предъявить претензии, поскольку согласился получить полис на указанных в договоре условиях.

Не стоит сомневаться и сразу отказываться от своих прав. Нужно обязательно настоять на справедливом решении, чтобы не тратить собственные средства и не давать повода страховщикам обманывать клиентов.

В случае получения отказа от компании, пишите в ее адрес претензию. Если она не будет удовлетворена, проконсультируйтесь со знающим юристом и подготовьте исковое заявление в суд с сопутствующими доказательствами. Автовладельцам, начиная с момента аварии, предоставляется два года, чтобы защитить свои интересы в судебном порядке.

Не представлен талон техосмотра транспортного средства

Подобные доводы страховой компании в суде также будут признаны несостоятельными, поскольку такого основания для отказа в страховой выплате, как непредставление страховщику поврежденного автомобиля, закон не предусматривает.

В данном случае предоставление автовладельцем доказательств факта происшествия, в результате которого поврежден автомобиль, а также документального подтверждения размера причиненного ущерба (это экспертное заключение о стоимости восстановительного ремонта ТС и документы, подтверждающие расходы на ремонт), разумеется при отсутствии иных обстоятельств, освобождающих страховую компанию от выплаты, является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения.

Не внесен очередной страховой взнос? Оспорим отказ по КАСКО.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Действующее законодательство, в частности статьи 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не содержит такого основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в силу чего отказ в выплате по этому мотиву также не может быть признан законным.

Страховая не признает случай страховым? Позвоните юристу.Тел. 7 (812) 989-47-47Консультация по телефону

Отказ в выплате по каско

Обратите внимание, что перечисленный перечень оснований, по которым страховая компания может незаконно отказать в выплате страхового возмещения, является далеко не исчерпывающим, в основу такого решения может лечь и ряд других причин, например, непризнание страховщиком события страховым случаем, угон авто с документами и ключами и др.

В любом случае, в случае получения отказа в выплате по КАСКО, в независимости от основания отказа будет целесообразным обратиться к хорошему практикующему юристу, который сможет оценить законность принятого страховщиком решения, и при необходимости грамотно оспорит отказ в суде.

Помните, четко выстроенная правовая позиция и правильно определенный круг доказательств имеют огромную роль в разрешении страхового спора, в чем вам помогут наши юристы.

Как избежать отказа в будущем

Владение нужной информацией, знание своих прав, изучение рекомендаций от специалистов – все это поможет автовладельцам не совершать ошибок, экономить свое время, силы и деньги.

Предлагаем несколько полезных советов, которые помогут получить от страховщика компенсацию, а не отказ:

  1. Выбирая страховую компанию, соберите всю информацию, которую сможете о ней узнать: сообщения и статьи в интернете, отзывы клиентов, которые пользуются ее услугами, расспросите знакомых и друзей.
  2. Изучите, каковы показатели компенсационных выплат и число отказов у фирмы. Попробуйте выяснить, почему чаще всего компания отказывает страхователям в выплатах, и примите это к сведению.
  3. Узнайте, заботится ли компания о своей репутации, сколько лет работает на рынке, не тянется ли за ней шлейф из штрафов и судебных тяжб. Посмотрите, какое место фирма занимает в рейтинге, обычно при его составлении учитывают все важные показатели, характеризующие деятельность учреждений.
  4. Подписывая страховой договор, надо быть максимально внимательным. От начала до конца прочитайте каждый пункт договора, особенно обратите внимание на строчки, напечатанные мелким шрифтом. Как правило, именно в них могут скрываться «подводные камни», которые помешают получить возмещение ущерба в случае ДТП. Каждый пункт договора должен иметь расшифровку, например, перечисление конкретных повреждений автомобиля и обстоятельств, при наличии которых будет положена страховка.
  5. Можно попросить предоставить распечатку списка всех страховых случаев. При отказе в выплате компенсации его можно будет приложить к иску в суд в качестве доказательства. Не довольствуйтесь только общим поверхностным списком ситуаций для выплаты, требуйте расшифровать каждый пункт, чтобы потом можно было доказать, что данное происшествие относится к разряду страховых.
  6. Обратите пристальное внимание на пункт, где говорится о хищении или угоне транспортных средств, как они квалифицируются, какова будет формулировка. Если вы в заявлении на возмещение употребите другое слово, то можете лишиться своих денег (угоном считается, если машину взяли со стоянки без ведома хозяина, а хищением будет ситуация, когда владельца выгнали из авто преступники).
  7. Если что-то в договоре непонятно, попросите юриста, специализирующегося на вопросах страхования, дать разъяснения.
  8. Уточните, какие указаны в перечне спецработы, при проведении которых в непосредственной близости от автомобиля его владелец может получить отказ в выплате от страховщика.
  9. Выясните методику подсчета величины страховых выплат, где она проводится: в официальном техцентре либо в другом автосервисе. Очень важно, будет при этом учитываться уровень износа узлов и агрегатов автомобиля или нет.

Если автомобиль попал в ДТП, его водитель должен действовать в рамках установленных правил, а именно:

  • сообщить о происшествии в ГИБДД и обязательно дождаться прибытия инспекторов для составления протокола ДТП;
  • прочитать готовый протокол – вся указанная в нем информация об аварии должна быть достоверной и полной, с описанием всех самых мелких повреждений автомобиля;
  • составить заявление на возмещение убытков, сверяя все формулировки с теми, что имеются в протоколе, чтобы не было расхождений.

Компания страховщика – организация коммерческая, для которой, прежде всего, важна собственная выгода, а затем уже удобство клиента. Иногда с целью экономии средств сумму выплат занижают. Чтобы этот факт доказать, необходима экспертиза. После получения ее результатов можно обратиться сначала к страховым юристам. Если проблема в досудебном порядке не будет исчерпана, тогда можно смело идти в суд и требовать полной выплаты компенсации.

Зная правила страхования автомобилей, можно все спорные вопросы решить в свою пользу. Хорошим помощником станут для автовладельца положения Гражданского Кодекса. Отказ не является поводом восстанавливать авто на свои средства, надо защищать свои интересы до конца. Настойчивым клиентам, знающим закон, страховщики часто идут навстречу, удовлетворяя их справедливые требования.

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, чтостраховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Автострахование КАСКО, как вид имущественного страхования регулируется нормами гражданского законодательства РФ. При этом, в спорах со страховыми компаниями автовладельцы, будучи потребителями услуг по автострахованию, в части, не урегулированной гражданским законодательством, также вправе ссылаться на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающего ряд санкций для страховой в случае нарушения прав потребителя – это неустойка, штраф, компенсация морального вреда.

Если вы намерены самостоятельно обращаться в суд с иском к страховой, то вам следует знать этот минимум:

  • Подсудность спора выбираете вы – либо в суд по месту своего жительства, либо по месту нахождения (юридический адрес) страховой компании
  • Госпошлину платите, только если цена иска превышает 1 000 000 рублей, если она ниже – вы освобождены от ее уплаты
  • Предъявление досудебной претензии страховщику по КАСКО – целесообразно, но не обязательно. Если правилами страхования предусмотрен обязательный досудебный порядок, то он, в силу закона, является ничтожным.
  • Кроме основного требования, вы можете предъявить страховщику требование о возмещении морального вреда и штрафа, а также взыскать с него понесенные судебные расходы (услуги юриста, услуги оценщика, госпошлина)

Если страховая отказала в выплате по КАСКО и вам все же требуется квалифицированная юридическая помощь для разрешения спора со страховой, позвоните по тел.: 7 (812) 989-47-47 и получите предварительную консультацию, либо запишитесь на консультацию в офисе.

Оцените статью
Помощь автомобилисту