Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Какую сумму?

Информация

Упрощённый порядок начисления выплаты по ОСАГО

Если раньше потерпевший с заявлением о компенсации в обязательном порядке отправлялся в страховую компанию лица, которое причинило ему этот ущерб, то согласно последним поправкам в законе, допускается прямое возмещение ущерба. Прямое возмещение означает, что за компенсацией вы можете обратиться в свою страховую компанию, если ущерб нанесён только имуществу и не превышает 50 тыс. рублей.

Компенсировать ущерб имуществу пострадавшего страховщик может в виде денежной выплаты или же произведя непосредственный ремонт имущества, восстановив его до первоначального вида.

Однако установить пятилетние бампер, фары, какую-то другую деталь не всегда возможно, а заменить их новыми – экономически невыгодно. Именно поэтому страховые компании предпочитают выдавать потерпевшему денежную компенсацию, а не ремонтировать авто.

Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП рассчитывается на основе калькуляции, которую производит независимая экспертиза. В калькуляции должна учитываться и степень износа деталей транспортного средства.

Выплаты за вред имуществу (Европротокол)

На данный момент практически весь функционал сотрудников ГИБДД в отношении дорожных происшествий передан службе аварийных комиссаров. Сотрудники ГИБДД выезжают на место аварии в очень редких случаях:

  • в ДТП массово пострадали машины (более 2 – редко выезжают, придётся долго ждать, более 3 – шансов больше);
  • сумма ущерба существенна и составляет более 100 000 рублей;
  • у одного из водителей нет полиса ОСАГО;
  • в случае ДТП пострадали люди или есть человеческие жертвы.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Какую сумму?

Если данных условий нет в ДТП, то может быть составлен Европротокол. Данные бланки для заполнения выдаются по умолчанию в страховой компании при получении полиса ОСАГО. Кроме того, виновному разрешается урегулировать спор на месте. Страховая компания должна быть уведомлена в ДТП в течение 5 дней с момента происшествия.

Сравнительно новая для России практика Европротокола позволяет участникам аварии оформить происшествие без представителей власти. Однако упрощённое оформление ДТП возможно лишь при следующих условиях.

  1. Произошло столкновение двух транспортных средств без ущерба другому имуществу, без вреда жизни либо здоровью людей.
  2. Участники аварии пришли к соглашению по обстоятельствам ДТП, а также перечню видимых повреждений.
  3. Ответственность обоих участников аварии застрахована в рамках ОСАГО.

При соблюдении приведённых условий водители заполняют и подписывают «Извещение о ДТП», а затем покидают место происшествия. Пострадавший в течение пяти рабочих дней обращается за возмещением в свою страховую компанию. При этом он не должен начинать ремонт до момента осмотра машины представителем страховщика, если собирается получить возмещение в денежной форме.

Для оформления выплаты по ОСАГО при ДТП по Европротоколу потребуются:

  • заявление на выплату;
  • оригинал полиса ОСАГО (не требуется при использовании электронной страховки);
  • гражданский паспорт владельца авто;
  • копия водительского удостоверения того, кто управлял машиной на момент аварии;
  • заполненное «Извещение о ДТП»;
  • письменные свидетельские показания (при наличии);
  • банковские реквизиты владельца авто;
  • свидетельство о регистрации ТС или его паспорт;
  • компакт-диск или карта памяти с фото- и видеосъемкой места аварии и поврежденного транспорта (при наличии).

Если за возмещением обращается не собственник, а другой человек, потребуется его гражданский паспорт и нотариальная доверенность от владельца авто. Без доверенности менеджеры откажут заявителю в приёме документов.

После оформления дорожного происшествия по Европротоколу виновник аварии обязан в течение пяти дней направить своему страховщику заполненный экземпляр «Извещения о ДТП», иначе страховая компания вправе требовать возврата денег, выплаченных пострадавшему или потраченных на ремонт его имущества.

Кроме того, виновник дорожного происшествия может начинать ремонт или утилизацию своей машины только через пятнадцать рабочих дней с момента аварии. Ремонт или уничтожение транспортного средства раньше этого срока опять же даёт страховщику право требовать возврата денег. Это правило не действует, если менеджеры страховой компании дали письменное согласие на ремонт/утилизацию автомобиля.

Если в результате ДТП повреждено больше двух единиц транспорта, причинён ущерб другому имуществу или есть пострадавшие, происшествие оформляется с участием сотрудников полиции. При этом в зависимости от обстоятельств аварии диспетчер полиции может дать участникам ДТП указание следовать до ближайшего поста или отдела ГИБДД либо дожидаться прибытия экипажа ДПС.

В любом случае участнику происшествия необходимо сфотографировать или снять на видео место ДТП, положение транспортных средств и имеющиеся повреждения. Съемку места аварии нужно проводить с четырёх сторон, повреждения лучше взять крупным планом. Наличие таких доказательств неоценимо поможет при возникновении спора о степени вины водителей.

Для получения возмещения владельцу повреждённого имущества потребуются перечисленные ранее документы, а также «Постановление по делу об административном правонарушении». Последний документ подтверждает виновность в ДТП одного из водителей, без этой бумаги менеджеры отдела урегулирования убытков не имеют правовых оснований для возмещения ущерба.

Размер возмещения при ущербе транспорту определяется на основании отчёта независимого эксперта. Эти специалисты используют при расчёте размера ущерба методики и справочники Российского Союза Автостраховщиков. Справочники находятся в свободном доступе на сайте союза, поэтому любой желающий может проверить справедливость расчёта.

Для такой проверки потребуется информация о номерах деталей, количестве нормочасов ремонтных работ и используемых в процессе ремонта материалах. Эти сведения есть в отчёте независимого эксперта, копию которого страховая компания обязана выдать по письменному запросу потерпевшего.

Компенсационные выплаты

Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.

1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.

2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

3. Виновник ДТП неизвестен.

4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Инструкция для автовладельца, попавшего в ДТП

Что необходимо предпринять автовладельцу, попавшему в ДТП, если он не хочет составлять Европротокол. Алгоритм действий следующий:

  • Ни в коем случае нельзя покидать место ДТП.
  • Обязательно проверьте после столкновения, если у вас самого нет никаких физических повреждений или они незначительны, возможно, кому-то нужна первичная медицинская помощь. Если таковых нет, то звоним на горячую линию 112 или в ГИБДД, для вызова инспектора (либо в службу аварийных комиссаров, если приведённые выше условия ДТП не имеют место быть).
  • Постарайтесь найти свидетелей аварии, чтобы они остались для заполнения показаний или оставили контактные данные для связи с ними позже. Фотографии для заполнения документов произведёт либо сам инспектор, либо аварийный комиссар.
  • При заполнении протокола потребуются права, страховой полис ОСАГО, ПТС. Перемещать автомобиль до особого разрешения запрещено. Как только будет сфотографировано место ДТП и составлен план аварии, можно освободить проезжую часть.
  • Внимательно проверьте все заполненные данные, расписываетесь и забираете себе оригинал протокола.
  • В течение 5 дней, вы обязаны посетить собственную страховую компанию и заявить о страховом случае. Точно такое же заявление можно составить на сайте страховой компании через личный кабинет. Такой сервис используется страховщиками для сокращения обращений в офис. Если срок подачи заявления более 5 дней, то страховщик, в любом случае, обязан принять заявление.
  • В указанное специалистами время привезите автомобиль на оценку полученного ущерба. Его ещё раз фотографируют, проверяют все данные. По результатам экспертной оценки будет вынесено решение. На данный момент машины доставляются в дружественный страховой компании автосервис, где выполняются все работы на основании договора ОСАГО.

На данный момент вариант получения выплат в денежном варианте очень редкий. Далее мы расскажем, в каких случаях он применяется.

Жалобы

Многие потерпевшие по факту вынужденно соглашаются с тем, что выплаченной компенсации не будет хватать на ремонт автомобиля, поскольку никто не гарантирует, что постановление окажется в вашу пользу, а судебные издержки (не говоря уж о временных) будут компенсированы. Однако в любом случае страховая компания обязана выплатить неоспариваемую часть ущерба, а далее вы можете:

  • Написать жалобу в саму страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО.
  •  Написать жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) – в компетенцию данной организации входит не только осуществление компенсационных выплат, но также рассмотрение жалоб на действия страховщиков и защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших.
  • Не редко активность в интернете, многочисленные отзывы на форумах и профильных сайтах могут заставить представителей страховой компании принять хоть какие-то меры к урегулированию спорных вопросов или же ускорить выплату, если ее вам задерживают.

Денежные компенсации

До апреля 2017 года многие пострадавшие выбирали вариант получения денежной компенсации, а не ремонт автомобиля. Далее они сами искали автосервис для восстановления или же делали необходимый ремонт самостоятельно. Расчёт производился на лицевой счёт по реквизитам в банк или же выплачивался наличными через кассу.

На данный момент денежная выплата может быть произведена только в случаях:

  • Превышен лимит по страховке, на данный момент его размер составляет 400 000 рублей, если есть пострадавшие граждане, то сумма увеличивается до 500 000 рублей. Если указанные суммы превышены, автовладелец может добавить собственные средства для восстановления автомобиля или же забрать деньги. Позже разница может быть взыскана с виновника ДТП в судебном порядке.
  • Если есть пострадавшие в ДТП.
  • Ни в одном из автосервисов, которые предложены для выбора страхователю, не может быть произведён необходимый ремонт.
  • Среди пострадавших в ДТП есть инвалид I или II группы.
  • В случае, когда машина не может быть отремонтирована в установленные законом сроки. Это происходит, если автомобиль устарел, и детали к нему нет возможности приобрести быстро или же модель редкая в России и заказывать необходимые детали придётся из заграницы.
  • Была одобрена РСА просьба о выплате деньгами компенсации от страховой. Данные случаи очень редки и носят индивидуальный характер. Они используются для таких категорий граждан, которые не хотят ремонтировать машину в предложенном автосервисе или низкий уровень материального благополучия для ремонта авто в случае необходимости доплаты для ремонта (есть иждивенцы, низкий уровень дохода)
  • Есть особые условия в договоре по предоставлению услуг. Сумма выплат от страховой компании будет меньше, чем рассчитал эксперт. Пострадавший забирает деньги и ремонтирует машину сам.

Какую сумму выплат можно получить от компании-страховщика:

  • до 400 тысяч, если ущерб нанесён только автомобилю;
  • до 500 тысяч, если пострадали люди.

Данный размер выплат является максимальным, страховая компания всегда занижает эту цифру, опираясь на различные причины.

Для того чтобы рассчитать выплату, необходимо обратиться к следующим данным:

  • определить стоимость автомобиля данного года производства на рынке;
  • на данный момент степень износа не рассчитывается как ранее, поэтому её включать в расчёты нет необходимости;
  • условия предоставления выплат и сумму, обозначенную в конкретной компании;
  • степень повреждения автомобиля.

Список может быть расширен, в зависимости от дополнительных опций и условий в Договоре ОСАГО. Чаще всего страховая занижает максимально возможную выплату, исходя из вышеперечисленных аргументов.

Для того чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО и при обращении в офис страховщика, нужно понимать, какую сумму необходимо с собой принести. Для этого можно зайти на его официальный сайт и рассчитать примерную сумму. Здесь же на сайте можно приобрести электронный полис, если компания предоставляется данные услуги.

ДСАГО

Понятно, что узаконенный и описанный выше размер страховой выплаты далеко не всегда покрывает размер фактического ущерба. А если в результате ваших «стараний» машина снесла рекламный щит и въехала в автобусную остановку – сумму свыше гарантий по ОСАГО придется доплачивать из собственного кошелька. Для того, чтобы избежать такого рода рисков, страховые компании предлагают добровольно расширить лимит своей гражданской ответственности и получить полис ДСАГО (часто вместе со страховкой каско).

Куда обращаться?

Федеральными Законами России предусмотрены правила выплат по договорам ОСАГО пострадавшей стороне. Выплата или ремонт производит собственная компания страховщик, а страховые компании договариваются между собой в установленном порядке.

Что покрывает ОСАГО при ДТП в 2020 году? Какую сумму?

В своей компании можно получить компенсацию в следующем случае:

  • в ДТП было только 2 машины;
  • у обеих сторон заключен договор ОСАГО, который на руках у, также, обеих сторон;
  • страховая компания имеет лицензию на страховую деятельность.

В иных случаях требовать возмещение ущерба можно только с компании страховщика виновного или же с самого виновника ДТП.

На данный момент срок возмещения ущерба или предоставления услуг по ремонту авто уменьшен, после подачи заявления в страховую компанию и заявления о страховом случае он должен быть произведён в течение 20 рабочих дней.

Примеры выплат при различных ДТП

Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.

Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?

Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.

Ремонт

Порядок урегулирования убытка по ОСАГО в натуральной форме, то есть путем ремонта на СТОА указан в пункте 15.1 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО». Как сказано в законе, возмещение ущерба при повреждении легкового автомобиля физлица-гражданина России производится путем организации и оплаты ремонтных работ.

Механизм урегулирования убытка предельно прост.

  1. Страховая компания осматривает поврежденную машину, при необходимости организовывает независимую экспертизу.
  2. Потерпевшему выдают направление на ремонт на СТОА.
  3. Страховая компания согласовывает с СТОА стоимость ремонта, после чего перечисляет необходимую сумму денег.

Есть несколько важных оговорок, касающихся восстановительного ремонта.

  • Не допускается установка не новых деталей, если это не согласовано с владельцем поврежденного авто.
  • Минимальная гарантия по ремонту – полгода, а по кузовщине и ЛКП – двенадцать месяцев.

Таким образом, самые важные условия ремонта, в частности установка не новых запчастей и доплата, должны согласовываться с владельцем поврежденного транспортного средства. Соответственно, важно внимательно читать все документы, которые приходится подписывать в отделе выплат страховой компании и на СТОА.

В отзывах пользователей о восстановительном ремонте по автогражданке достаточно часто попадаются случаи, когда клиент не глядя подписал документ, дающий страховщику право на установку восстановленных или бывших в употреблении запчастей.

Излишне говорить, что будет практически невозможно доказать факт недобросовестного поведения со стороны сотрудников страховой компании.

В отдельных случаях ремонт на СТОА может организовать и клиент, когда у страховщика нет договора с нужным автосервисом. Правда, на практике такое случается крайне редко, так как для самостоятельной организации ремонта требуется письменное согласие страховой компании, которой не выгоден данный вариант возмещения ущерба.

Гораздо проще произвести денежную выплату, чем оплачивать счета СТОА, с которой нет договорных отношений и дружеских связей. Такой автосервис не сделает страховой компании скидку, да и вряд ли пойдет на какие-то уступки в ущерб владельцу автомобиля, например, не станет убеждать последнего в качестве бывших в употреблении деталей.

С введением новых правил предоставления услуг по ремонту авто, этот способ является приоритетным и основным. При заполнении документов в страховой компании можно выбрать удобный для клиента сервис из предложенных, и указать его в заявлении. Данные сервисы имеют договор о сотрудничестве со страховщиком или же находится в его непосредственной собственности.

При рассмотрении законопроекта были рассмотрены и приняты следующие изменения:

  • Если возраст пострадавшего автомобиля не превышает 2-х лет, то ремонт может быть произведён у официального дилера.
  • Предъявляются требования к сервису, максимальная удаленность может быть 50 км от места происшествия;
  • В течение 30 рабочих дней автосервис обязан провести работы по восстановлению машины. За каждый день просрочки выплачивается пени в установленном договором размере, чаще всего он составляет 0,5 % за каждый день.
  • В 2020 году износ деталей не учитывается. Если расчёт с пострадавшим осуществляется в денежной форме, то расчёт стоимости будет существенно меньше, за счёт включенного в расчёт износа.
  • Для того чтобы восстановить автомобиль, автосервис обязан заказывать новые детали. Старые детали должны быть выданы автовладельцу по его запросу.
  • На новые детали и лакокрасочное покрытие действует гарантия, установленная производителем. На покраску – 1 год, на детали – 6 месяцев.
  • Если были обнаружены дефекты после проведения ремонтных работ, то автовладелец может обратиться к услугам независимого эксперта. По результатам экспертизы можно в порядке судебного иска взыскать разницу в стоимости проведённых работ и дополнительно получить компенсацию за моральный ущерб. Стоимость экспертизы так же будет оплачено страховой компанией.

На данный момент введённые правила помогают избежать махинаций в сфере дорожно транспортных происшествий. Пострадавшие автомобили восстанавливаются в короткие сроки и вводятся в эксплуатацию. Методы достаточно широко распространены и введены в использование.

Оцените статью
Помощь автомобилисту