Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Информация

Причины возникновения отрицательной кредитной истории

Плохая кредитная история появляется в силу следующих причин:

  • регулярные просрочки по выплате задолженностей;
  • ошибка банка, который передал данные по займу в БКИ;
  • длительное игнорирование выплаты полученной ранее ссуды;
  • судебное разбирательство заёмщика и кредитора;
  • долги за ЖКХ, невыплата алиментов.

Срок задержки выплаты регулярных платежей устанавливается банками в индивидуальном порядке. Просрочка платежей существенно снижает шансы на приобретение машины в кредит.

Автокредит с плохой историей вполне реально получить. Особенно если плохой репутация стала по причине технической оплошности. Обратитесь с соответствующим заявлением в банк, в котором брался займ, а также в БКИ. Главное – предоставить документы, способные подтвердить вашу правоту.

Автокредит без отказа с плохой кредитной историей выдают многие банки. Однако они увеличивают процент для клиентов с повышенным риском. Выйти из этой ситуации можно также путём улучшения кредитной репутации.

Требования к заемщикам

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Банк

Ставка

Первоначальный взнос

Срок кредитования, лет

Сумма кредита, рубли

Срок рассмотрения заявки

Сетелем Банк

16,8–20,9%

20–90%

3

100 000–4 млн

от 15 минут онлайн

ВТБ

от 8,9 до 9,5%

от 20%

1–7

100 000–10 млн

от 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки

Газпромбанк

от 13,75%

от 20%

от 0,5 до 3

до 2,5 млн

1–3 рабочих дня

Тинькофф

от 9,9%

от 0%

1–5

до 2 млн

несколько минут при заполнении онлайн–заявки

Совкомбанк

базовая 24,4%

от 0 до 60%

1–6

100 000–2,5 млн

1–2 рабочих дня

Россельхозбанк

от 12,25%

от 15%

до 5 лет

до 3 млн

до 4 рабочих дней

Русский стандарт

(потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 9%

от 5%

до 5 лет

до 2 млн

1 день

Кредит Европа Банк (классический кредит)

10,2–18,8%

от 10%

2–7

300 000–6 млн

до 1 календарного дня

Русфинанс Банк

13,3–18,9%

от 10%

2–7

50 000–30 млн

до 2 рабочих дней

Локо Банк

12,9 – 14,4%

от 10%

1–7

до 5 000 000

до 3 рабочих дней

Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля)

от 19%

от 0%

1–4

100 000–1 млн

30 минут — 1 день

Уралсиб

от 10,9%

от 20%

1–5

до 3 000 000

в течение 1 рабочего дня

Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:

  • внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
  • ставке до 20% годовых;
  • к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
  • уменьшению срока или ограничению суммы кредита.

Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита. Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов. В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.

Варианты улучшения кредитной истории

Все, кто нуждаются в привлечении заёмных средств в семейный бюджет ввиду недостаточного дохода или для дорогостоящей покупки, должны тщательно следить за состоянием своей кредитной истории. Просрочки ежемесячных платежей могут в дальнейшем поставить крест на получении автокредита.

Улучшение кредитной репутации возможно путём оформления краткосрочных, небольших займов, а также своевременное их погашение. Отрицательный фактор можно перекрыть, оформив и закрыв кредит несколько раз. Например, попробуйте на протяжении нескольких месяцев оплачивать покупки кредитной картой и снимать с неё деньги. Все эти действия помогут вам в будущем оформить автокредит без первоначального взноса.

Понимание специфики улучшения кредитной истории позволит улучшить вашу репутацию в глазах банковских учреждений. Впрочем, взять автокредит с плохой кредитной историей тоже возможно, но испорченная репутация станет причиной переплаты.

Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей

Далеко не каждый банк даст авто в кредит из-за испорченной КИ. Поэтому предстоит тщательно изучить банковский сектор, чтобы найти компанию, которая предоставляет займы на приобретение транспорта лицам с испорченной репутацией. Сегодня таких учреждений предостаточно.

Сейчас проанализируем, как получить автокредит с плохой кредитной историей, перечислим организации, дающие деньги, а также изучим условия погашения займа.

Выгодные условия банк предлагает для граждан с испорченной кредитной историей, которые используют старый транспорт как залоговое имущество. Есть и другие программы для оформления займа. На официальном сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать условия кредитования. Как взять автокредит с плохой кредитной историей, если машины или имущества нет?

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.

Клиенты, имевшие раннее проблемы с банковскими учреждениями, смогут получить денежные средства на приобретение авто в размере до одного миллиона рублей. Размер переплаты – от 19%. Это довольно выгодные условия.

Совкомбанк

Данный банк предоставляет возможность любому заёмщику воспользоваться услугами кредитования. Если вы не знаете, где получают автокредит с плохой кредитной историей, перейдите на сайт Совкомбанк. Организация представляет широкую программу выдачи займа для клиентов, связанную с покупкой авто. В целом здесь вы можете получить любой автокредит с кредитной историей немного подпорченной. Главное, определиться, какой для вас самый выгодный тариф.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

120 мес. 35-85 30 000 000 Руб.

Госпрограмма предлагает такие условия:

  • 7,9 % на новые авто;
  • 9,9 % на автомобили с пробегом.

На сайте есть калькулятор для расчёта размера займа и срока выплаты, переплаты. Если вы покупали машину с плохой кредитной историей, рекомендуем оставлять свои отзывы на форумах и сайтах, это позволит будущим заёмщикам понять условия кредитования и особенности начисления средств.

Отдельно на сайте присутствует кредитование, направленное на приобретение б/у машин: «АвтоФреш», «АвтоКлассик» и «АвтоЭкспресс». Можно сказать, что это классические программы, которые активны только в случае приобретения подержанной машины любого производителя. Здесь вы можете получить более выгодные ставки, а также минимальный первый взнос от суммы займа, по всем трём тарифам он 0%. Также предусмотрено досрочное погашение без переплаты. Срок рассмотрения заявок до 1 часа.

Альфа-банк

Альфа-банк работает в сфере кредитования, поэтому известен среди заёмщиков весьма выгодными и удобными программами. Безусловно, для своих клиентов условия более лояльные. Банк специализируется на выдаче автокредитов при плохой кредитной истории. Что касается данного вида займа, здесь присутствует несколько вариантов получения денег.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Банк может предоставить займ в случае наличия поручителя или под залог имущества. Такие дополнения ускоряют процесс выдачи суммы, а также снижают процентную ставку. Согласно отзывам об автокредите с плохой историей от данного банка, менеджеры быстро обрабатывают заявки и в случае необходимости перезванивают заёмщику.

Стоит отметить, что это целевой заём, поэтому он оформляется для приобретения машины и предоставляется на длительный период до 6 лет. Максимальный лимит 5,6 млн рублей. Ставка за год минимум 12,49%. Более того, для получения автокредита с плохой кредитной историей нужно внести первый взнос в размере около 10% от суммы, которая будет выплачиваться в момент приобретения авто. Также требуется страховка от каско.

Здесь также предусмотрено досрочное погашение займа без штрафных санкций. Широкий ассортимент вариантов выплаты займа:

  • через отделение банка;
  • банкомат;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банк;
  • через перевод с карты.

Через сайт можно посмотреть хиты продаж среди марок авто, более того, можно изучить доступные комплектации авто, сравнить модели и даже просчитать стоимость. При желании можно зарезервировать интересующий вас вариант, менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей.

Ренессанс Кредит

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли рассчитывать на кредит на авто с любой историей? Да, для этого требуется обратиться только в банк, который лояльно относится к кредитованию заёмщиков с испорченной КИ. Если вы не знаете, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей в выбранном банке, рекомендуем обратиться в Ренессанс.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Хочу взять автокредит с плохой кредитной историей… Тогда перейдите на сайт Ренессанс. Условия кредитования: годовой процент 16.1%, сумма от 6 млн руб., минимальный взнос 20%, срок кредитования 7 лет. Данная организация также специализируется на выдаче карт по системе «Прозрачная программа». Данный тип кредитования считается самым простым и доступным.

Чтобы купить машину с плохой кредитной историей, необходимо следующее:

  • паспорт РФ;
  • прописка;
  • трудовой стаж свыше 3 месяцев на последнем месте работы;
  • возрастной ценз от 24 до 65 лет;
  • доход каждый месяц минимум 10 тыс. рублей для жителей столицы и 6 тыс. для населения других регионов.

Чтобы оформить заявку на выдачу займа, достаточно обратиться в банк или же позвонить менеджеру по указанному номеру. Затем представитель организации назначит встречу и расскажет, что нужно взять с собой. Решение относительно займа принимается до двух дней в случае, если заявитель не является клиентом банка.

Хоум кредит

Достаточно часто популярным вопросом считается, как купить машину с испорченной кредитной историей? Ведь не всегда есть средства для приобретения авто без займа, поскольку сумма для покупки даже машины местного автомобильного производителя не подъёмная.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Хоум Кредит – данная организация даёт автокредит с плохой кредитной историей заёмщикам. Связано это с тем, что банк функционирует в массовом сегменте, который кредитует обычных пользователей, не имеющих дохода выше среднего показателя. Поэтому автокредит с плохой КИ – это реальность, главное, выбрать банк, предоставляющий такую возможность.

Стоит отметить, что данный банк предлагает лояльное отношение к просрочкам и даже негативным нюансам, которые прописываются в КИ заёмщиков. Организация действительно предоставляет шанс клиентам исправить ситуацию и немного улучшить репутацию. Что касается условий выдачи займа, здесь можно оставить заявку через сайт в режиме онлайн. При этом отсутствует необходимость предоставлять справки, бумаги и искать поручителя.

Если у вас испорчена кредитная история, купить машину можно через банки, которые работают с такой группой заёмщиков. Для новых клиентов прописаны следующие условия: срок погашения до 5 лет, ставка от 12,5% годовых, сумма не больше 500 тыс. рублей. Для постоянных клиентов снижается ставка до 11,3%, а также увеличивается лимит до 1 миллиона рублей. Достаточно перейти на сайт и оформить заявку на получение займа для приобретения авто.

Ошибки в оформлении автокредита с плохой кредитной историей

Специалисты разработали ТОП-5 полезных рекомендаций, позволяющих избежать распространённых ошибок. Практика показывает, что, оформляя займ на авто с плохой кредитной историей, многие граждане игнорируют важные моменты. Поэтому необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Ознакомьтесь с кредитным договором, желательно перечитать соглашение несколько раз. Заёмщик должен знать размер фиксированного ежемесячного платежа, а также понимать свои права и обязанности в рамках сотрудничества с конкретным банковским учреждением.
  2. Если возникают сложности в процессе открытия кредита на машину, тогда обязательно обратитесь за помощью в специализированную брокерскую фирму. Подобные организации подробно разъяснят тонкости кредитования, а также расскажут обо всех подводных камнях.
  3. Постарайтесь избежать сомнительных сделок с автокредиторами, поскольку в банковском секторе процветает мошенничество. Работайте с проверенными организациями, которые сотрудничают с официальными дилерами.
  4. Обязательно застрахуйте автомобиль, поскольку это позволит избежать дополнительных расходов в случае аварии или угона.
  5. Создайте конструктивный диалог с представителями банка. Например, если изменились финансовые возможности, сообщите об этом кредитору, чтобы пересмотреть размер ежемесячного платежа. Это позволит избежать дополнительного риска.

В качестве заключения

Испорченная кредитная история не спровоцирует появление проблем с одобрением приобретения авто в кредит. Чтобы избежать отказа, нужно соответствующим образом подготовиться к процедуре оформления займа, а также подобрать банковское учреждение, предлагающее выгодные условия для сотрудничества. Сегодня многие организации предоставляют ссуды гражданам с плохой КИ.

Каждый пользователь сможет увеличить кредит доверия со стороны банковских учреждений. Это особенно важный аспект, если авто берётся в кредит для работы в такси. Проконсультируйтесь у представителей банка, вполне возможно вам удастся договориться об индивидуальной программе кредитования. Это вполне возможно, если вы постоянный клиент компании.

Оцените статью
Помощь автомобилисту