Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Информация

Как продать авто в кредите, если ПТС на руках?

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Причин, по которым нужно продать авто, находящееся в кредите, много. Среди самых частых:

  • Потеря возможности выполнять свои кредитные обязательства – увольнение с работы, снижение ставки зарплаты и т.д.
  • Появление возможности купить другой автомобиль.
  • Появление на рынке более выгодного по условиям кредитного предложения.

Это самая сложная ситуация. Продать такой автомобиль невозможно законно. Самое серьезное последствие – это криминальная ответственность: лишение свободы до 2 лет.

Возможна ситуация, когда арест накладывается на уже проданное авто, в этом случае можно попытаться решить проблему в суде, но процесс будет длительный и сложный.

Если решение о продаже окончательное, и ПТС находится непосредственно у владельца, осуществить это возможно нижеперечисленными, регламентированными действующими законами, способами:

  1. Заручиться согласием кредитной компании и найти покупателя самостоятельно. После того, как деньги будут получены, закрыть вопрос с кредитором.
  2. Переоформить предмет залога – потребуется снять ограничение в правах. С этой целью предлагается новое обеспечение. В данной ситуации в качестве залога можно выставить не автомобиль, а, например, недвижимость или иные ценные активы.
  3. Рефинансирование – перевод остаточной суммы долга в другую организацию. Часто банки, стараясь привлечь клиентов, в таких случаях даже не требуют залога. В итоге погашается заём в первой компании, обременение снимается, и машина, освобождённая от залоговых обязательств, идёт на продажу. Остаточная сумма платится уже новому кредитору.
  4. Воспользоваться услугами салона, имеющего договор с кредитной компанией. В этом случае заёмщик не участвует в процессе — две стороны сделают все самостоятельно.

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Как продать авто в кредите, если ПТС на руках?

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

При кредите покупатель авто сможет забрать паспорт ТС только после полного расчета по договору займа.

Реализовать автотранспортное средство, которое числится в кредите, а ПТСка хранится у банка, на практике довольно просто, главное – действовать честно по отношению к покупателю и отдавать себе отчёт в следующих нюансах. Вариантов, как это сделать, на самом деле много, но главное определить тот, который будет иметь смысл с финансовой точки зрения.

Если же погашение платежей находится только на стартовом этапе, то вся полученная от сделки сумма пойдет на покрытие банковского кредита. Такой вариант приемлем, если избавление от авто – объективная необходимость.

Как продать авто в кредите, если ПТС в банке? Это можно осуществить любым из нижеперечисленных способов. В любом случае процедура займёт определённое время, а это иногда играет не на пользу заёмщику, да и абсолютно все доступные варианты сопряжены с риском убыточности.

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

Внимание

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

  • п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК России – банк приобретает правомочие потребовать досрочного гашения автокредита, как только ему станет известно о случае отчуждения заложенного имущества без его согласия;
  • аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК России – согласно данному абзацу, автомобиль как залог после незаконного осуществленной продажи может быть как сохранен, так и аннулирован – в зависимости от того, был ли покупатель автомашины добросовестным или нет (то есть знал или должен был знать о том, что автомобиль – кредитный);
  • ст. 159 УК России – ответственность продавца, осуществившего неправомерное отчуждение, может быть квалифицированна по ч. 1 – ч. 4 в зависимости от стоимости ТС (по ч. 2 – если цена машины 5000 рублей или более, до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 – если более 250 тыс. рублей, до 6 лет в колонии, по ч. 4 – если более 1 млн. рублей, до 10 лет в исправительных учреждениях, в остальных случаях – по ч. 1., до 2 лет).

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

ВАЖНО

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Внимание

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких. То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

Ответственность за незаконные способы продажи

Интересуясь, как продать машину в автокредите, следует идти законным путем. И это сделать возможно, причем независимо от того, у кого находится оригинал техпаспорта (у банка или на руках заемщика). Конечно, на любые операции с кредитным автомобилем нужно получить разрешение. Зачастую банки не против, только если запрет на такую продажу не был прописан в кредитном договоре.

Если есть сомнения относительно договора и того, разрешено ли продавать авто, следует посоветоваться с экспертом банка, в котором имеется кредит. Когда такая возможность есть, то можно воспользоваться одним из предложенных ниже методов.

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы. Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Еще одним популярным способом является перекредитование. Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение. После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Банк хранит ПТС на автомобиль заёмщика в среднем 1 год, после чего высылает документ почтой.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга.

В автосалоне

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины. Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму. Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога. В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику. Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Заемщик должен проинформировать займодателя о намерении продать кредитную машину.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной. Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года. Кредитные долги гасить все же придется.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Сейчас имеется техническая возможность проверки ТС на предмет залога. Инспекторы ГИБДД сотрудничают с банками, и прежде чем выдать дубликат паспорта ТС запрашивают кредитную историю с целью пресечения незаконных действий, если машина в автокредите. Поэтому предпочтительнее действовать легально и найти подходящее решение, чтобы продать авто.

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Существует как минимум четыре основных варианта законного оформления сделки продажи авто, находящегося в кредите. Какой из них предпочесть – нужно решать по ситуации. Рассмотрим каждый способ более детально.

Досрочно закрыть кредитные обязательства можно путём оформления потребительского займа. Процесс будет развиваться следующим образом:

  • у стороннего кредитора берётся новая ссуда, которая пойдет на погашение первоначального долга;
  • человек получает ПТС, после этого он имеет все права распоряжаться машиной на своё усмотрение, в том числе и реализовать её любым удобным способом;
  • денежные средства, которые будут выручены по факту продажи, идут на оплату второго потребительского займа.

Если владельцу удастся продать ТС по выгодной цене, ему хватит, чтобы рассчитаться с банком и закрыть долг, а если стоимость будет меньше рыночной, то проценты и комиссионные придётся платить дополнительно.

Владелец автомобиля сам ищет потенциального покупателя, даёт рекламу и размещает объявления в средствах печати и информации. Этот вариант самый оптимальный, так как позволяет реализовать товар по наиболее выгодной цене. Но есть у него и серьёзный минус – не каждый согласится приобрести такую сомнительную покупку, учитывая сложности и возможные риски от совершённой сделки. Следовательно, реальная цена будет всё равно на порядок меньше рыночной стоимости.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке? Алгоритм действий таков:

  1. Найти покупателя.
  2. Обязательно проинформировать его о наличии договорных обязательств.
  3. Сообщить сотруднику кредитного учреждения и менеджеру автосалона о предстоящей сделке.
  4. Покупатель берёт на себя расходы по остаточной части долга и погашает его в полном объёме. Альтернатива в случае отсутствия свободных денежных средств – переоформление договора на своё имя и дальнейшее регулярное погашение текущих платежей, пока долг не будет закрыт.
  5. Оформить договор купли-продажи и передать все права владения новому собственнику.

Банковские услуги

Как продать машину, находящуюся в кредите, через банк? Процедура оформления сделки будет выглядеть так:

  1. Должник информирует кредитора о своём сложном материальном положении и сообщает, что более не может погашать платежи, после чего передаёт компании документы и ключи на ТС.
  2. Авто ставят на специализированную банковскую площадку и выставляют на аукционные торги. Лицо, предложившее самую выгодную цену, станет её новым владельцем.
  3. Далее заключают новое, уже трехстороннее обязательство, в котором участвует банк, первый заёмщик и новый собственник.
  4. Кредит выплачивается, и автомобиль снимается с учёта.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке?

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту. Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

  • пишется заявление о том, что документы утеряны и, получив новый паспорт, осуществляется попытка по нему совершить сделку;
  • скрывается факт продажи от залогодержателя;
  • транспортное средство продаётся на запчасти, подав ложное заявление в полицию об угоне.

Любая из представленных выше схем с юридической точки зрения неправомерна. Она влечёт не только административную, но и уголовную ответственность лица, совершившего данное деяние. В судебной практике это будет расцениваться так:

  • попытка совершения мошенничества;
  • обогащение незаконными способами;
  • присвоение чужих материальных ценностей и денежных средств.

Варианты продажи

Продать автомобиль, который находиться в кредите, можно одним из следующих возможных вариантов:

  • Продажа авто с разрешения банка. При этом заемщику нужно самостоятельно искать покупателя и договариваться с ним относительно суммы покупки. Когда договор будет подписан, новый владелец вносит сумму оплаты, часть средств пойдет на погашение долга, часть бывшему собственнику. Но так выходит не всегда, у нового владельца может не хватить денег на оплату всей суммы долга в банке, в таком случае с ним заключается новый кредитный договор, а авто так и остается в залоге.
  • Продажа через автосалон – партнера банка. Тут нужно минимальное участие владельца, все, что нужно, – это получить разрешение на продажу от банка и передать автомобиль в салон. У данного варианта есть существенный недостаток – невозможность получить за транспортное средство, взятое в кредит, реальную цену (зачастую автосалон предлагает значительно меньше).
  • Замена залогового имущества. Взамен машины, что её используют как гарантию выплаты, можно предложить недвижимость или другой равнозначный по цене объект. Такие действия возможны, ведь банк фактически ничего не теряет, человек же, получив в полное распоряжение машину, сможет сделать с ней, что пожелает, в том числе продать без каких-либо заминок. Стоит учитывать, что все расходы, связанные с оформлением нового пакета документов, справок и т.д, придется взять на себя заемщику.
  • Рефинансирование. Эта возможность зачастую предусматривается кредитным договором. Если можно досрочно погасить автокредит, заемщик может взять средства у другого банка и оплачивать кредит уже в нем. Если разумно подойти к подобной операции, то можно еще и в выигрыше остаться.

Другие варианты продать машину, которая в кредите, – незаконные. Решив воспользоваться любым из них, владелец рискует получить проблемы с банком.

Паспорт транспортного средства

Часто владельцы думают, что если ПТС на руках, то можно продавать авто без какого-либо согласования с кредитором. Такие ситуации очень редки, ведь банки зачастую оригинал паспорта машины не выдают на руки. Это не позволяет ею свободно распоряжаться.

Любые действий по продаже будут расцениваться как мошенничество, наказание за него будет в соответствии с законом. Какие-либо действия с залоговым имуществом без информирования кредитора запрещены.

Конечно, если сообщить банку, то, имея ПТС на руках, продажа будет намного проще. К тому же препятствия банк создавать не будет, ведь ему машина ни к чему, финучреждение заинтересовано в живых деньгах.

Если же ПТС у банка, что чаще всего и случается, то можно использовать один из предложенных выше вариантов.

Потери при продаже

Конечно, потери финансовых средств будут независимо от выбранного способа продажи. Если продавать самостоятельно или через автосалон, то машину реализовать как новую, естественно, не удастся. В среднем стоимость такой кредитной машины падает на 30% от первоначальной, кредит же выплачивается как за новую.

Что касается продажи через автосалон, то это самый невыгодный механизм, ведь тут цену сбивают еще сильнее, потерять можно реально много, но если другого выхода нет, то придется использовать этот вариант.

Продажа лизинговой машины

Продать такую машину тоже можно, ведь она фактически не в кредите, а арендованная с определенными привилегиями. Такой договор предусматривает существенное увеличение изначальной цены, но за это покупатель получает определенные преимущества, которые не предусмотрены в других способах продажи. Зачастую подобными кредитами пользуются юридические лица, особенно для покупки спецавтомобилей.

Продать и такую кредитную машину вполне реально, но только если в договоре нет запрета на это. Но сам по себе автомобиль продать не получиться. Объектом сделки будут условия лизинга, которые передаются покупателю путем переоформления договора на него.

При лизинге не нужно получать согласие супруга/супруги. Кроме того, есть другие преимущества:

  • Продажа на конфиденциальных условиях.
  • Процесс финансирования проще.
  • Предоставляются дополнительные услуги по обслуживанию авто, что идет в счет будущих выплат.

Последствия продажи кредитной машины

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

  • продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
  • банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
  • продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
  • в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).
Вопрос Ответ
Можно ли продать кредитную машину без согласия банка? Да, но только в случае, если это прямо указано в кредитном и (или) залоговом договоре.
Какой способ продажи автомобиля в кредите лучший? Если есть деньги, то лучший способ – это досрочно погасить автокредит и снять обременение.
Законна ли продажа кредитной машины по дубликату ПТС? Нет, это мошенничество, наказываемое по ст. 159 УК РФ.
Меняет ли что-либо наличие или отсутствие ПТС на руках у заемщика по автокредиту? Нет, ничего не меняет, то есть без согласия банка (кроме случаев, когда это согласие не нужно по условиям кредитного / залогового договора), машину все также нельзя отчуждать
Можно ли заменить предмет залога? Да, при этом это делается либо путем заключения дополнительного соглашения к основному договору залога, либо путем заключения нового залогового контракта (ч. 6 ст. 345 ГК РФ)
Оцените статью
Помощь автомобилисту