Лизинг грузовых автомобилей для ип

Информация

Лизинг грузовых автомобилей без первоначального взноса

Основные требования, касающиеся формы и содержания лизингового соглашения, указаны в ст.15 вышеупомянутого закона. Заключаться договор должен в письменной форме. Существенное требование к этому документу формулируется так: в договоре должны содержаться данные о предмете лизинга, позволяющие лизингодателю определить грузовой автомобиль, подлежащий передаче лизингополучателю. Но, помимо требований к оформлению сделки, таковые предъявляются и к заявителю, и к транспортному средству.

Приобрести в лизинг грузовое транспортное средство может физическое и юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель.

К юрлицу и ИП предъявляются обычно следующие стандартные требования:

  • наличие в достаточном объёме собственного капитала;
  • безубыточная деятельность;
  • наличие по расчётному счёту стабильных оборотов;
  • срок деятельности – от 6 месяцев.

Физическому лицу грузовой автомобиль предоставляется в лизинг при соблюдении следующих требований:

  • постоянная регистрация в регионе заключения сделки;
  • наличие собственного имущества – движимого или недвижимого.

Кроме того, от физического лица лизинговая компания потребует предоставить информацию об источниках выплаты регулярных платежей (предварительные договоры о перевозках и работах, предполагаемых к выполнению на полученном в долгосрочную аренду автомобиле).

Предмет лизинга – грузовой автотранспорт – должен быть согласован с компанией-лизингодателем. Но существуют и общие требования к автомобилям данной категории:

  • Возраст грузового автотранспорта. Обычно в пределах 3–5 лет. Однако в отдельных случаях значение этого параметра достигает 7 лет.
  • Поставщик автотехники. Таковым может быть любое предприятие, имеющее разрешительные документы на проведение данного вида деятельности.
  • Страна происхождения. Этот признак в большинстве случаев не является существенным. Исключение составляют китайские грузовики. По отношению к ним предъявляются более жёсткие требования. Что же касается отечественного грузового автотранспорта, то условия могут быть более мягкими, если это предусмотрено законодательством или производителем.

Перечень бумаг, необходимых для оформления грузовиков в лизинг, схож с пакетом документации при получении автокредита.

Юридические лица должны предоставить:

  • Заявку по форме компании-контрагента (анкета лизингополучателя).
  • Заверенную копию устава. При наличии  изменений или дополнений, оформленных отдельным протоколом, его тоже необходимо приложить.
  • Документ о назначении руководителя предприятия (решение собрания акционеров, приказ и пр.).
  • Если организация относится к категории АО, подаётся выписка из реестра акционеров.
  • Ксерокопию паспорта руководителя.
  • Бухгалтерские документы – анализ счёта 51 и баланс.

Для того чтобы взять грузовые и коммерческие авто в лизинг, индивидуальный предприниматель должен также предоставить бухгалтерскую отчётность о финансовой деятельности за 2 последних квартала.

Физическое лицо, помимо заявления, подаёт ксерокопию паспорта либо иного документа, подтверждающего регистрацию в административно-территориальной единице места проведения сделки.

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают. Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков.

Сегодня в данном сегменте финансового  рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта. В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

  • размер аванса –30 – 40%;
  • возможны разовые комиссии – 2%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • удорожание (зависит от  вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Успеха в бизнесе добьётся только компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов. Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита. Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

  • бортовой автомобиль;
  • лесовоз;
  • бензовоз;
  • самосвал;
  • грузовик;
  • тягач;
  • полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

  • Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
  • Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной, производной от марки автомобиля и производителя, и находится в пределах 12-60 месяцев.
  • Удорожание грузовика в год может составлять 5%  и больше.
  • Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления  кроется  в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса. Вот лишь некоторые из них:

  • Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
  • Отсутствует необходимость предоставления залога.
  • ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
  • Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр.
  • По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.
  • Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
  • Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог  на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.

У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Читайте больше об условиях лизинга для ИП.

В зависимости от того, является заявитель юридическим или физическим лицом, процедура оформления автомобиля в лизинг отличается. Основные моменты, касающиеся этого вопроса, приведены в нижерасположенной таблице.

Показатель Юридическое лицо Физическое лицо
Принятие лизингодателем решения о подписании договора При подаче всех требуемых документов договор подписывается практически всегда К физлицам фирмы относятся весьма настороженно, поэтому возможен отказ в услуге лизинга грузового транспортного средства
Возможность субсидирования Возможно в размере 10% от стоимости автомобиля, если юрлицо станет участником соответствующей программы Получение субсидии возможно, но лишь в ограниченных случаях
Подтверждающие  статус заявителя  документы Подаётся свидетельство о госрегистрации Необходимо свидетельство о регистрации и паспорт российского образца
Доказательство платежеспособности Предприятие должно вести работу определённый период и предоставить финансовую отчётность Определённый трудовой стаж и справка о полученных доходах
Регистрация (местонахождение лица) Регистрация в качестве субъекта РФ Прописка в регионе присутствия отделения лизинговой компании

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль, юридическому лицу необходимо:

  1. Определиться с маркой транспортного средства и выбрать компанию для сотрудничества.
  2. Подать заявку.
  3. При одобрении заявки собрать пакет необходимых документов.
  4. Посетить офис компании, подать подготовленные бумаги.
  5. Подписать договор.
  6. Провести авансовый платёж.
  7. Получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы предлагают для ИП лизинг б/у грузовых автомобилей. Порядок оформления договора при этом не меняется. Вместе с тем такое условие имеет ряд преимуществ. В частности, следующие:

  • Гарантия юридической чистоты сделки.
  • Лизинг б/у грузовика обойдётся бизнесмену дешевле. Ведь лизингодатель стремится получить прибыль, сдавая в долгосрочную аренду возвращённые автомобили. Поэтому и условия в таком случае он выдвигает более лояльные.
  • Сокращается период получения машины в пользование.
  • Хорошее техническое состояние транспортного средства.

Далеко не у каждого начинающего предпринимателя или физлица имеются средства в объёме, достаточном для проведения авансового платежа. Поэтому многие из них стремятся взять грузовое авто в лизинг без первоначального взноса. Вместе с тем компания-контрагент  рассматривает этот платёж в качестве гарантии серьёзности намерений заявителя.

Рассчитывать на это условие могут постоянные клиенты фирмы. Но выгода такого решения финансовой проблемы нивелируется следующими факторами:

  • возрастает процент удорожания грузового автомобиля;
  • обслуживание транспортного средства производится по повышенным тарифам;
  • компания потребует от заявителя больший пакет документации.

Эксперты выделяют следующие плюсытакого способа расширения автопарка юридического лица:

  • не сокращается объём оборотных средств;
  • лизинговые расходы уменьшают базу налогообложения;
  • применение коэффициента ускоренной амортизации снижает уровень затрат на приобретение грузового автотранспорта;
  • отсутствует необходимость открытия собственного автохозяйства;
  • не требуется предоставлять залог.

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Эксперт Лизинг

от 15%
аванс

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях сделки надо обращать особое внимание:

  • Размер первоначального взноса. Обычно лизинговые компании настаивают на авансе минимум в 15 — 20% от стоимости авто, но иногда встречаются предложения и без первого взноса.
  • Лимит сделки. Этот параметр может быть актуален только для тех, кто собирается приобрести сразу много машин в лизинг. Большинство лизинговых компаний не ограничивают максимальную сумму сделки и устанавливают лимит для каждого клиента индивидуально после проведения финансового анализа. Лишь в некоторых случаях сумма договора не может превышать 120 млн рублей.
  • Процентные ставки. За услуги лизинговой компании надо платить проценты. Обычно удорожание предмета лизинга составляет 7 — 8% в год, но иногда можно найти фактически беспроцентный лизинг в рамках специальных акций.
  • Страхование авто. Надо оформлять не только ОСАГО, но и КАСКО на весь срок договора лизинга. При этом страхование может быть оплачено клиентом отдельно или включено в лизинговые платежи. Отдельные лизинговые компании могут выдвигать дополнительные требования по страхованию, например, обязательное заключение договора ДОСАГО.
  • Обеспечение. Машины предоставляются в лизинг без дополнительных залогов и поручителей. Они являются собственностью лизинговой компании до момента полного выкупа и при невыполнении лизингополучателем своих обязательств могут быть изъяты. Но иногда от представителей малого бизнеса требуют все же предоставить поручительство его собственников.

После этого можно переходить непосредственно к процедуре оформления лизинга. Она будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету можно оформить по телефону, через официальный сайт или электронную почту. После обработки заявки менеджеры подготовят и вышлют полное коммерческое предложение, а также список документов для принятия решения и заключения сделки. Многие лизинговые компании оказывают помощь также в поиске поставщика автомобиля. Заявка на лизинг в компании РЕСО лизинг
  2. Подготовка и отправка пакета документов. Лизинговая компания проверяет каждого потенциального лизингополучателя и только затем принимает решение о возможности заключения сделки.
  3. Получение одобрения по сделке и подписание договора. Надо изучить все документы, имеющие отношение к сделке, еще до подписания договора. Иногда изначальные условия, оговоренные в ходе переговоров, оказываются существенно изменены после одобрения сделки.
  4. Внесение аванса и получение машин. При передаче лизингового имущества должен присутствовать уполномоченный представитель лизинговой компании.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

  • Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
  • Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
  • Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
  • Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Говоря простыми словами, автолизинг – это финансовая операция, предоставляющая физическому или юридическому лицу возможность пользоваться транспортным средством с перспективой получения  его  в собственность путём выкупа по остаточной стоимости.

В зависимости от зафиксированных в договоре условий по окончании его действия транспортное средство может быть возвращено лизингодателю либо перейти в собственность клиента.

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” (RAEX) обнародовало следующие данные: по итогам 2020 года лизинг грузового автотранспорта прибавил в стоимостном выражении более 20%.  А на долю 10 компаний-лидеров данного сегмента бизнес-деятельности приходится 68%. Необходимо отметить, что лизинг грузовых транспортных средств обошёл долгосрочную аренду легковых автомобилей.

Особо акцентирует эта организация внимание потенциальных клиентов на уменьшении объема авансового платежа. Так, благодаря условиям лизингового продукта «Российский тягач», автомобиль КамАЗ ценой 4 209 600 рублей  в “Европлане” можно приобрести с выгодой 395 702 руб. при ежемесячном платеже 56 820 руб. и сроке договора 60 месяцев.

Программы лизинга грузового автотранспорта, предлагаемые компанией «Сбербанк Лизинг», разрабатывались с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Их условия формулируются так:

  • размер авансового платежа – от 10%;
  • объём финансирования – до 24 млн руб.;
  • срок лизингового соглашения от 1 года до 4 лет;
  • платежи (на выбор) – убывающие/дифференцированные/аннуитетные;
  • финансируемые марки – Урал, КамАЗ, Volvo, Scania, Renault, Mercedes-Benz, MAN, Iveco, Isuzu, Hyundai, Ford, DAF, Daewoo и др.

Читайте больше о лизинге в Сбербанке.

В «лизинговом» портфеле этой компании на лёгкий и грузовой коммерческий автотранспорт приходится 39%. Больше всего сделок заключается на автомобили таких марок, как Ford, Renault, Volkswagen, Toyota, Hyundai, КамАЗ, УАЗ,  KIA, LADA и ГАЗ.

Клиент компании “ВТБ Лизинг” может заключить договор долгосрочной аренды  грузовых транспортных средств, выбрав одно из следующих условий:

  • Минимальный платёж. Финансовая нагрузка снижается за счёт увеличения срока действия договора.
  • Минимальное удорожание. При авансовом платеже 49% от стоимости авто, удорожание составляет 0%.
  • Минимальный аванс. Взять грузовик в лизинг можно, проведя авансовый платёж размером всего 15% от стоимости подходящего автомобиля.
  • Транспортное средство остаётся до окончания действия договора в собственности лизингодателя.
  • Документальным оформлением нужно заниматься дважды: сначала для заключения договора с лизинговой компанией, а потом, выкупив автомобиль по остаточной стоимости, потребуется его перерегистрация уже на себя.
  • Угроза потери грузового автотранспорта в случае просрочек регулярных платежей.

Таким образом, выбирая способ приобретения грузового транспортного средства (в кредит или в лизинг), необходимо взвесить все за и против долгосрочной финансовой аренды. Вместе с тем, отдав предпочтение лизингу, потенциальный клиент должен в обязательном порядке не только изучить, но и обсудить с сотрудником компании, предоставляющей услугу, график и объём регулярных платежей. Только так он исключит  возникновение непредвиденных ситуаций и не потеряет ни деньги, ни автомобиль.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Требования к лизингополучателям

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

Документы для подачи заявки

Лизинг грузовых автомобилей для ип

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
  • финансовая отчетность.

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Наши преимущества

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Наша компания предлагает купить грузовик в лизинг на выгодных условиях:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • срок лизинга – до 36 месяцев;
  • наличие новых и подержанных машин в широком ценовом диапазоне;
  • возможность досрочного выкупа авто;
  • гибкие условия оплаты;
  • оперативное обслуживание клиентов в регионах за счет развитой сети филиалов.

Лизинг грузовых авто

Чтобы уточнить условия лизинга, получить индивидуальное предложение, оформите заявку на сайте.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Оцените статью
Помощь автомобилисту