Каско без ограничений водителей

Рейтинг страховых компаний 2020 года в Москве

Услуга автостраховки КАСКО считается топовой – популярной, большинство автомобилистов востребованной, поэтому она так часто оценивается рейтинговыми аналитическими службами.

Большинство автовладельцев, чтобы долго не выбирать самостоятельно стразовую компанию и не перечитывать массу страниц на сайтах страховщиков, просто пользуются результатами статистики, которую ежегодно, а то даже и ежеквартально и ежемесячно выводят аналитические экспертные службы.

Рейтинговые службы присваивают страховым организациям оценки, которые имеют свою расшифровку.

Параметры для выстраивания рейтинговой шкалы и выведения в ТОП-10, ТОП-20, ТОП-30 или ТОП-50 самых лучших компаний можно отметить следующими показателями:

1. По надежности.
2. По скорости начисления стразовых выплат для авто, которые не поддаются ремонту (ущерб – «полная гибель ТС»).
3. По скорости выдачи направления на ремонт машины, постановки ее на ремонт.
4. По количеству СТОА, с которыми сотрудничает страховая организация.
5. По объему времени на оформление документов – как долго происходит изучение пакета документов, оформление полиса, страхового случая, рассмотрение претензий и так далее.
6. По наилучшим условиям приобретения страховки КАСКО, наличию бонусов, льгот, рассрочки и прочего.
7. По величинам покрытия страховой услуги (в том числе с франшизой).
8. По благоприятному финансовому прогнозу компании.
9. По величине портфеля добровольного автострахования – КАСКО-капитала.
10. По соотношению существующих у страховщика активов и обязательств, что он берет на себя (активы должны быть по объему больше обязательств).
11. По наличию партнерских отношений с солидными финансовыми и другими предприятиями (охват зарубежного и отечественного рынка).
12. По наличию дополнительного притока инвестиций для улучшения стабильности компании.
13. По адекватности обоснований той тарифной политики, что предлагается потребителю страховщиком.

Одной оценкой могут выражаться практически все вышеперечисленные показатели по страховой компании, но могут существовать и отдельные рейтинги. Существует еще и народная оценка работы страховщиков в Москве.

Поэтому экспертные и народные рейтинги страховых компаний города Москвы лучше всего рассматривать в единой сводной таблице.

Экспертный рейтинг (общий)			Народный рейтинг
Место в рейтинге/Название страховщика	Рейтинговая оценка	Краткое описание преимуществ компании	Место в рейтинге/Название страховщика
1. Росгосстрах	А	Наименьший процент отказов страхователям, высокие объемы выплат.	1. Тинькофф Страхование
2. СОГАЗ	А	Низкий показатель задержек с выплатами. Высокие объемы выплат.	2. Зета Страхование
3. Ингосстрах	А	Высокий уровень выплат, выполнения сроков и низкий уровень отказов.	3. Внешэкономстрах
4. РЕСО-Гарантия	А	Самые низкие проценты отказов по КАСКО в Москве, объем выплат – средний.	4. Югория
5. Альфастрахование	А	Высокие объемы выплат.	5. Уралсиб
6. Согласие	А	Компания со стабильным прогнозом, высокими выплатами. Отказы на уровне ниже среднего.	6. Альфастрахование
7. Ренессанс Страхование	А	Самые высокие оценки выплат	7. РЕСО-Гарантия
8. Страховой Дом «ВСК»	А	Средний показатель отказов в начислении выплат.	8. Согласие
9. СК «Альянс»	А	Показатель отказов выше среднего, зато есть хорошие выплаты.	9. Транснефть
10. ВТБ Страхование	А	Много отказов, но неплохой показатель объема выплат.	10. Либерти Страхование
Экспертный рейтинг (по надежности)			Народное мнение о надежности
1. Росгосстрах	А	Выплаты превышают среднерыночный показатель на 2000 рублей.	1. Тинькофф Страхование
2. РЕСО-Гарантия	А	Средние объемы выплат. Отказов мало.	2. Зета Страхование
3. Югория	А	Низкий процент отказов в выплатах, объемы выплат высокие.	3. Либерти Страхование
4. Интач Страхование	А	Одинаковые показатели объема выплат и отказов.	4. Югория
5. МАКС	А	Низкий процент отказов в выплатах. Выплаты ниже среднего.	5. Ингосстрах
6. Ренессанс Страхование	А	Низкие показатели отказов и высокие – по выплатам страховок.	6. Альфастрахование
7. СД «ВСК»	А	Выплаты по объемам немного ниже средних показателей	7. МАКС
8. Ингосстрах	А	Отказы в начислении страховок клиентам стоят на пороге выше среднего. Ниже среднего также объемы самих выплат.	8. Сбербанк Страхование
9. Альфастрахование	А	Высокие объемы выплат, но и больше среднего в процентном соотношении количество отказов.	9. Ренессанс Страхование
10. Зета Страхование	А	Чуть выше среднего объемы выплат, но и много отказов.	10. Арсеналъ

Обратите внимание! Народный рейтинг опирается на данные субъективного характера – попросту, мнение людей, которые не всегда способны объективно оценить работу страховой компании.

Поэтому к таким рейтингам не всегда стоит относиться всерьез, будто к истине в последней инстанции. Самое главное, чтобы у страховщика как можно меньше было судебных тяжб с клиентами и хватало денег на выплаты.

В некоторых компаниях есть функции продажи полисов для тех, кто не имеет московской или подмосковной прописки (регистрации).

Это очень важно по нескольким соображениям:

1. В столице много приехавших людей.
2. Даже сами москвичи могут купить авто в другом регионе, а его страховать по КАСКО еще до перерегистрации в ГИБДД.
3. Широкий охват аудитории потребителей.
4. Получение КАСКО для уезжающих из Москвы и другие моменты.

Для оформления полиса таким гражданам нужно следующее:

1. Предоставить машину на осмотр эксперту от страховой компании.
2. Предъявить (обязательно!) любой существующий полис, по которому уже определен КБМ автовладельца.
3. Предъявить паспорт, где отмечена прописка гражданина.
4. Показать документы на машину.

Оформлять при этом лучше всего полис сроком на 1 год:

• во-первых, так дешевле по деньгам;
• во-вторых, не нужно покупать транзитную страховку (которая действует всего 20 дней, а стоит дорого!);
• в-третьих, будет полная защищенность в течение 12 календарных месяцев. Полис будет оформляться с пометкой того региона, где состоит на учете автомобиль.

Цены и тарифы при этом могут предлагаться ниже столичных расценок – все зависит от политики страховой компании.

После отправки заказа, представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время — с 9 до 18 часов. При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис каско оформляется в страховой компании. В ряде случаев можно воспользоваться услугой «экспресс-заказа».

Калькулятор КАСКО с онлайн рассчётом

Онлайн калькулятор каско рассчитает самые выгодные предложения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России, обработав тарифы 20-ти страховых компаний. Просто введите данные, и программа произведёт все сложные расчёты. Выбрать и заказать полис каско можно в режиме онлайн без дополнительной платы.

Как рассчитать

Предварительный расчет страховки КАСКО в той или иной компании Москвы – это очень удобно для того, чтобы можно было узнать, в какую же компанию можно подавать заявку, где условия наиболее оптимальные для клиента и какая страховая предложит полис по сходной цене.

Ведь затратность при дополнительном автостраховании важна, как и при обязательной страховке по ОСАГО. Расчеты можно производить вручную, но это будет слишком долго и накладно по времени, учитывая большое количество присутствия страховых фирм в Москве.

Для расчета на калькуляторе какой-либо компании стоимости данного страхового продукта следует иметь в виду, что на цену всегда будут влиять существенные факторы.

Какие из этих факторов можно исключить из расчетов, а какие-то не подлежат исключению и должны быть учтены в любом случае.

К вводным данным по автотранспортному средству (далее – ТС) относятся:

• модель ТС;
• марка ТС;
• год выпуска машины;
• пробег;
• цена автомобиля;
• данные по мощности двигателя;
• автомобиль в кредите или нет;
• где, на какой территории Москвы и Подмосковья зарегистрирована машина;
• имеется ли противоугонное устройство, установленное на авто;
• есть ли иное дополнительное оборудование на авто, подлежащее страхованию;
• будет ли автомобиль храниться ночью на платной автостоянке (необходимо не для всех страховщиков).

Вводные данные по водителю – собственнику ТС:

• фамилия, имя и отчество водителя;
• дата рождения автовладельца, его возраст;
• семейное положение, наличие детей (нужно не для всех страховых компаний Москвы);
• опыт вождения данной категории ТС (водительский стаж);
• сколько еще водителей будет допускаться к управлению ТС, подлежащим страхованию;
• зафиксированы ли нарушения по страхованию в прошлом (страховая история).

Вводные данные по страховке:

• выбор продукта, если есть в калькуляторе такая функция;
• срок страхования: стандартно – 1 год, нестандартно – от 3-х месяцев до 3-х лет;
• как оплачиваться будет продукт – в рассрочку или единоразово;
• будет ли франшиза по условия продукта, и какая – условная, безусловная и т.д.;
• фиксированное использование страховых случаев или за период страховки, можно воспользоваться выплатами несколько раз при наступлении нескольких рисков;
• способ оплаты, доставки полиса и другие параметры, предусмотренные Правилами у каждого отдельного страховщика.

Пример расчета стоимости полиса КАСКО в СК «Согласие»:

1. Сначала необходимо зайти в Главном Меню в рубрику «Частным лицам» и выбрать там категорию «Авто». Потому на появившейся страничке выбрать кнопку «Рассчитать».
2. Откроется страница онлайн калькулятора, являющегося одновременно анкетой-заявкой, где потребуется поэтапно заполнять информацию о машине, водителе и страховке.
3. После заполнения всех полей, нужно будет нажать кнопку «Рассчитать». И если вас устроит результат, тогда просто отправляете уже заполненную заявку в анкете калькулятора на рассмотрение менеджерам страховой службы.

Также новые автомобили будут страховаться по одним тарифам, а те, что имеют пробег, бывшие в применении – по другим. Как правило, чем старее авто, тем дороже выйдет полис.

Сроки страхования тоже играют существенную роль – чем дольше срок обслуживания, тем выгоднее страховка при покупке.

Обратите внимание! Следует отметить важную деталь – расчеты, сделанные сотрудниками страховых служб, являются наиболее точными и близкими для заключения сделки.

Их результаты часто являются теми, которые заносятся в условия страхования как окончательная стоимость полиса, подлежащая к оплате страхователем.

Расчеты на калькуляторах, выставленных на сайтах страховых фирм или на сайтах их посредников, партнеров, дилеров, страховых агентов, являются приблизительными, могут содержать погрешности и не учитывать все детали, которые обычно учтет при вычислениях специалист в офисе компании.

Не стоит забывать, что брокеры и страховые агенты прекрасно знают о политике ценообразования, поэтому в свой калькулятор в любом случае они «зашьют» такой параметр как собственная доходность.

Из-за этого цена полиса вырастет на 10-15%, а то и больше. Поэтому для дистанционного взаимодействия непосредственно со страховщиками, чтобы не ездить в офис к каждому из них за предварительными расчетами, достаточно заказать эту услугу на их сайте. Она иногда бывает бесплатной, иногда – нет, все зависит от политики страховщика.

Как сэкономить на Каско?

Стоимость страховки каско значительно отличается в разных компаниях. Например, полис для одной и той же машины может стоить в одной компании 30 тыс. руб., а в другой – 90 тыс. руб. Для поиска выгодного предложения нужно узнать стоимость полиса у нескольких страховщиков. Прежде на это уходило несколько дней.

Сейчас найти дешёвое предложение можно всего за несколько секунд. Сделать это можно с помощью калькулятора каско Сравни.ру. Дополнительно на полисе можно сэкономить, если: – выбирать большую франшизу; – пользоваться скидками при переходе из одной страховой компании в другую; – покупать частичное каско (например, застраховать машину только от угона или только от повреждений).

Как оформить

Оформление в офисе выбранной компании – классический вариант получения полиса. Процедура сделки по КАСКО в Москве не будет слишком отличаться от процедур в каком-то другом городе России.

Также будут изучаться условия программы страхования, учитываться все непредвиденные и вероятные ситуации, чтобы максимально полис отвечал запросам клиента и политике страховой компании.

Документы, которые обычно требуются для оформления КАСКО в Москве или Подмосковье:

1. Заявление, которое должно быть обязательно в письменной форме. Бланки обычно есть у страховой компании, либо на ее сайте.
2. Гражданский паспорт с московской пропиской.
3. Гражданские паспорта тех лиц, которым будет разрешен допуск к управлению застрахованным автомобилем. Эти водители также должны иметь прописку в Москве.
4. Свидетельство о браке или свидетельства о рождении детей, ребенка (по требованию, нужно не всегда).
5. Водительские права собственника авто и лиц, допускаемых к управлению машиной, подлежащей страхованию.
6. Машины на автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации, диагностическая карта техосмотра, документы на агрегатные системы машины и прочее.
7. Документы на дополнительное оборудование, если оно установлено на авто – например, на противоугонную систему.
8. Квитанции об оплате стоянки в ночное время (по требованию страховщика и нужно не для всех страховых компаний).
9. Прежний полис КАСКО, если такой имеется.
10. Полис ОСАГО (часто требуется, но не всегда).
11. Договор купли- продажи авто.
12. Договор на банковский кредит, если автомобиль находится в залоге у банка по условиям автозайма и другие документы, которые потребует страховая фирма.
13. Заключение экспертного оценщика после осмотра машины.
14. Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.

Алгоритм действия оформления автомобиля классическим способом в любой компании Москвы или области столицы:

1. Выбор страхового продукта.
2. Подача заявки предварительной на сайте компании.
3. Подача заявления в офисе компании.
4. Приложение нужных документов к заявлению.
5. Предоставление автомобиля на техническую экспертизу оценщиком.
6. Составление и заключение договора страхования.
7. Оплата стоимости полиса КАСКО.
8. Получение любым выбранным способом готового документа на руки.

Постановка авто на экспертизу нужна для:

• выявления повреждений машины, которые не будут затем учитываться, если наступит страховой случай;
• определения амортизации;
• фиксация наличия или отсутствия дополнительного оборудования;
• определение пригодности автотранспорта к использованию, а также страхованию по условиям программы;
• сверка VIN-номера на агрегатных системах машины с тем, который указан в документации на авто;
• сверка кузовных и прочих номеров с номерами, проставленными в технических документах ТС;
• сверка государственных номеров с указанными в документах и другое.

Такая процедура должна обязательно пройти под контролем специалиста выбранной страховой компании.

После проведения осмотра эксперт в страховую компанию, либо собственнику авто отдает лист осмотра, который представляет результаты такой проверки.

Обратите внимание! Ставить на предварительную экспертизу оценщику свой автомобиль не нужно только в единственном случае, когда автомобиль забирался сразу из автосалона.

Доступно лишь подать заявку на оформление, пользование онлайн калькулятором, который может представлять собой ту же анкету-заявку, если его интерфейс расширенный.

В свободном доступе на сайтах компании также есть консультативные услуги и предварительный расчет сотрудником компании.

Но следует отметить, что в некоторых страховых службах Москвы все-таки отлично налажен сервис оформления полиса в онлайн режиме с передачей документов клиенту либо Почтой России, либо электронной почтой, либо курьерской доставкой.

Только для полноценной сделки у клиента должна быть электронная подпись, которую можно за 250-280 рублей купить в Ростелекоме или на Почте России.

Именно такой подписью будут удостоверяться все отсканированные документы, что подлежат отправке в страховую путем электронной почтовой связи.

Документы для оформления Каско

Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: – заявление; – паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; – регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи).

Каршеринг

К каршерингу относится услуга кратковременной аренды автомобиля с целью, чтобы проверить свои навыки вождения, приспособиться к машине определенного уровня и направленности при выборе авто для покупки и так далее.

Конечно же, такая услуга будет стоить немного дороже, но это стоит того, чтобы спокойно тестировать автомобиль, не опасаясь, что вы его повредите, а выплатить ущерб самостоятельно не сможете.

В одних московских автосервисах такая услуга «Все включено» стоит 11 руб. за 1 минуту использования автомобиля. А в других сервисах предлагается по 10 руб. за минуту.

Условия для пользования каршерингом с КАСКО должны быть соблюдены следующие:

1. Возраст водителя не моложе 21 года.
2. Опыт вождения – не менее 2-х лет.
3. Наличие мобильного приложения на смартфоне или ином портативном носителе информации.
4. В мобильном приложении должны быть уже загружены отсканированные документы:
   • все страницы паспорта;
   • действующее водительское удостоверение.
5. Если есть очередь на каждую машину (это часто случается в Москве – ежедневно на один автомобиль может претендовать 2-8 человек), то требуется встать в очередь, заказать бронь.

Название автосервиса-оператора	Количество машин в автопарке, единиц	Стоимость услуги за 1 минуту, руб.	Сколько максимально заплатит клиент за пользование машиной, руб.
Компания «Делимобиль»	Более 300	11	10 000
Компания «Anytime»	280	9-15	9000 – 10 000
Компания «YouDrive»	350	8-10	8000 – 10 000
Компания «BelkaCar»	350	8	От 8000
Компании «Car5» — ограничение по пробегу – не более 200 км.	75	7	За 1 час – 360 руб. За сутки – 2100 руб.

Название автосервиса-оператора	Изменение почасовой тарификации при парковке, руб./мин.	Максимальная ответственность за ущерб машине во время аренды, если водитель виноват, руб.
Компания «Делимобиль»	2,5	35 000
Компания «Anytime»	2,4	50 000 или 25% от суммы ущерба, если она составила более 50 тыс. руб.
Компания «YouDrive»	1,5	25-30% от суммы ущерба.
Компания «BelkaCar»	2	30 000
Компании «Car5» — ограничение по пробегу – не более 200 км.	1,4	50% от суммы ущерба.

Стоимость услуги колеблется в зависимости от марки автомобиля. Когда будут соблюдены все условия, между оператором и водителем заключается договор аренды.

Сделать это можно либо в офисе сервиса, либо при помощи курьерской доставки. После сделки вы добираетесь самостоятельно до оформленного автомобиля.

Для этого может быть предоставлено 20-30 бесплатных минут, ведь с момента подписания счет времени уже начался. Открывается машина с помощью мобильного приложения.

После пользования авто следует оставить у метро, или на расстоянии от общественного транспорта не дальше 0,5 км. Оплата за каршеринг будет списываться с привязанной карты банка в автоматическом режиме.

Особенности для такси

Такси отличается от других автомашин своей спецификой эксплуатации – частотой использования, регулярностью маршрутов, высокими показателями износа, большим риском попадания в ДТП и другое.

Этот вид автотранспорта на дорогах столицы (и в других городах России) классифицируется всегда как средство перемещения с повышенной степенью опасности.

Очень часто транспортные предприятия, имеющие таксопарк, пользуются франшизой при таком страховании, рассчитывая на оплату продукта в меньше объеме и на умение водителей, находящихся в штате сотрудников.

Аналитиками отмечено, что мало, какие компании готовы предоставлять полисы по КАСКО для таксомоторных средств передвижения.

Адреса самых выгодных страховых компаний

Чтобы легче было обращаться в ту или иную страховую компанию из ТОПа, можно взять адрес и контактный телефон из специальной таблицы.

№ п/п	Название страховой фирмы	Адрес компании в Москве	Телефон для справок и контактов
1.	Росгосстрах	Ул. Киевская, д.7, Станция метро «Киевская».	8 (800) 200-09-00 7 (495) 926-55-55 7 (495) 926-99-77
2.	СОГАЗ	Проспект Академика Сахарова, д.10.	7 (495) 739-21-40
3.	Ингосстрах	Ул. Пятницкая, д. 12, стр.2. Станция метро «Новокузнецкая».	7 (495) 956-55-55 8 (800) 100-77-55
4.	РЕСО-Гарантия	Проспект Нагорный, д.6. Станция метро «Нагатинская» и «Тульская».	7 (495) 730-30-00 7 (495) 956-25-85
5.	Альфастрахование	Ул. Шаболовка, д.31Б. Станция метро «Шаболовская».	7 (495) 788-09-99
6.	Согласие	Ул. Гиляровскго, д.42, эт.1. Станция метро «Пр. Мира».	7 (495) 739-01-01. Добавочные: 3551, 74555, 76434, 76789, 76676 или 76770.
7.	Ренессанс Страхование	Дербеневская набережная, д.7.	8 (812) 325-40-40
8.	Страховой Дом «ВСК»	Ул. Островная, д.4.	7 (495) 727-44-44, 7 (495) 785-27-76
9.	СК «Альянс»	Озерковская набережная, д.30. Станция метро «Павелецкая» или «Новокузнецкая».	7 (495) 232-33-33 7 (495) 232-00-14 (факс)
10.	ВТБ Страхование	Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, Станция метро «Чистые пруды» или «Тургеневская».	7 (495) 644-44-40 8 (800) 100-44-40 7 (495) 589-24-08 (факс)
11.	Тинькофф Страъхование	Ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.36.	8 (800) 755-80-00 7 (499) 605-05-50
12.	Интач Страхование	Сущевский вал, д.18, Бизнес-Центр «Новосущевский». Станции метро «Савеловская», «Марьина Роща», «Рижская».	8 (800) 444-44-44
13.	Югория	Ул. Бутырский вал, д.68/70, стр.7.	7 (495) 970-10-70
14.	Транснефть	ул. Павловская, д.7, Бизнес-Центр «Павловский».	7 (495) 995-01-23 8 (800) 100-01-23 7 (495) 660-10-44 (факс)
15.	МАКС	Бескудниковский бульвар, д.6, корп3.	7 (495) 730-11-01, 7 (495) 968-43-96
16.	Либерти	Семёновская площадь, д.1А, Бизнес-Центр «Соколиная гора».	7 (495) 644-45-85
17.	Уралсиб	Ул. Профсоюзная, д.56. Станция метро «Новые Черемушки».	7 (495) 737-00-55
18.	Арсеналъ	Ул. 2-я Синичкина, д.9а, стр.10.	7 (499) 277-79-79 7 (499) 951-30-21
19.	Сбербанк Страхование	Ул. Павловская, д.7.	7 (495) 139-21-29 8 (800) 555-55-57
20.	Зета Страхование	Можайское шоссе, д.5.	7 (495) 961-22-41 8 (800) 700-77-07

У большей части страховых служб полисы можно оформлять не только с самовывозом или получением по обычной почте, но также и с доставкой на адрес, который в заявке укажет клиент.

Рабочее время практически во всех страховых организациях одинаковое – с 9:00 или 10:00 до 19:00, 20:00 в будние дни и с 11:00 до 16:00 или 17:00 – в выходные.

Некоторые страховщики готовы даже обслуживать потенциальных и своих клиентов круглосуточно. По крайней мере телефоны горячей линии всегда работают круглые сутки.

Для каких-то автомобилистов страховка по КАСКО в Москве является роскошью, а для каких-то – необходимостью.

Но не стоит обольщаться даже самым опытным водителям, будто они никогда в аварию не попадут. Москва – город с плотным населением, где обнаруживаются ежедневные не только пробки, но и ДТП на улицах столицы.