Рейтинг страховых компаний 2020 года в Москве
Услуга автостраховки КАСКО считается топовой – популярной, большинство автомобилистов востребованной, поэтому она так часто оценивается рейтинговыми аналитическими службами.
Большинство автовладельцев, чтобы долго не выбирать самостоятельно стразовую компанию и не перечитывать массу страниц на сайтах страховщиков, просто пользуются результатами статистики, которую ежегодно, а то даже и ежеквартально и ежемесячно выводят аналитические экспертные службы.
Рейтинговые службы присваивают страховым организациям оценки, которые имеют свою расшифровку.
Параметры для выстраивания рейтинговой шкалы и выведения в ТОП-10, ТОП-20, ТОП-30 или ТОП-50 самых лучших компаний можно отметить следующими показателями:
- По надежности.
- По скорости начисления стразовых выплат для авто, которые не поддаются ремонту (ущерб – «полная гибель ТС»).
- По скорости выдачи направления на ремонт машины, постановки ее на ремонт.
- По количеству СТОА, с которыми сотрудничает страховая организация.
- По объему времени на оформление документов – как долго происходит изучение пакета документов, оформление полиса, страхового случая, рассмотрение претензий и так далее.
- По наилучшим условиям приобретения страховки КАСКО, наличию бонусов, льгот, рассрочки и прочего.
- По величинам покрытия страховой услуги (в том числе с франшизой).
- По благоприятному финансовому прогнозу компании.
- По величине портфеля добровольного автострахования – КАСКО-капитала.
- По соотношению существующих у страховщика активов и обязательств, что он берет на себя (активы должны быть по объему больше обязательств).
- По наличию партнерских отношений с солидными финансовыми и другими предприятиями (охват зарубежного и отечественного рынка).
- По наличию дополнительного притока инвестиций для улучшения стабильности компании.
- По адекватности обоснований той тарифной политики, что предлагается потребителю страховщиком.
Одной оценкой могут выражаться практически все вышеперечисленные показатели по страховой компании, но могут существовать и отдельные рейтинги. Существует еще и народная оценка работы страховщиков в Москве.
Поэтому экспертные и народные рейтинги страховых компаний города Москвы лучше всего рассматривать в единой сводной таблице.
Экспертный рейтинг (общий) | Народный рейтинг | ||
Место в рейтинге/Название страховщика | Рейтинговая оценка | Краткое описание преимуществ компании | Место в рейтинге/Название страховщика |
1. Росгосстрах | А | Наименьший процент отказов страхователям, высокие объемы выплат. | 1. Тинькофф Страхование |
2. СОГАЗ | А | Низкий показатель задержек с выплатами. Высокие объемы выплат. | 2. Зета Страхование |
3. Ингосстрах | А | Высокий уровень выплат, выполнения сроков и низкий уровень отказов. | 3. Внешэкономстрах |
4. РЕСО-Гарантия | А | Самые низкие проценты отказов по КАСКО в Москве, объем выплат – средний. | 4. Югория |
5. Альфастрахование | А | Высокие объемы выплат. | 5. Уралсиб |
6. Согласие | А | Компания со стабильным прогнозом, высокими выплатами. Отказы на уровне ниже среднего. | 6. Альфастрахование |
7. Ренессанс Страхование | А | Самые высокие оценки выплат | 7. РЕСО-Гарантия |
8. Страховой Дом «ВСК» | А | Средний показатель отказов в начислении выплат. | 8. Согласие |
9. СК «Альянс» | А | Показатель отказов выше среднего, зато есть хорошие выплаты. | 9. Транснефть |
10. ВТБ Страхование | А | Много отказов, но неплохой показатель объема выплат. | 10. Либерти Страхование |
Экспертный рейтинг (по надежности) | Народное мнение о надежности | ||
1. Росгосстрах | А | Выплаты превышают среднерыночный показатель на 2000 рублей. | 1. Тинькофф Страхование |
2. РЕСО-Гарантия | А | Средние объемы выплат. Отказов мало. | 2. Зета Страхование |
3. Югория | А | Низкий процент отказов в выплатах, объемы выплат высокие. | 3. Либерти Страхование |
4. Интач Страхование | А | Одинаковые показатели объема выплат и отказов. | 4. Югория |
5. МАКС | А | Низкий процент отказов в выплатах. Выплаты ниже среднего. | 5. Ингосстрах |
6. Ренессанс Страхование | А | Низкие показатели отказов и высокие – по выплатам страховок. | 6. Альфастрахование |
7. СД «ВСК» | А | Выплаты по объемам немного ниже средних показателей | 7. МАКС |
8. Ингосстрах | А | Отказы в начислении страховок клиентам стоят на пороге выше среднего. Ниже среднего также объемы самих выплат. | 8. Сбербанк Страхование |
9. Альфастрахование | А | Высокие объемы выплат, но и больше среднего в процентном соотношении количество отказов. | 9. Ренессанс Страхование |
10. Зета Страхование | А | Чуть выше среднего объемы выплат, но и много отказов. | 10. Арсеналъ |
Обратите внимание! Народный рейтинг опирается на данные субъективного характера – попросту, мнение людей, которые не всегда способны объективно оценить работу страховой компании.
Поэтому к таким рейтингам не всегда стоит относиться всерьез, будто к истине в последней инстанции. Самое главное, чтобы у страховщика как можно меньше было судебных тяжб с клиентами и хватало денег на выплаты.
В некоторых компаниях есть функции продажи полисов для тех, кто не имеет московской или подмосковной прописки (регистрации).
Это очень важно по нескольким соображениям:
- В столице много приехавших людей.
- Даже сами москвичи могут купить авто в другом регионе, а его страховать по КАСКО еще до перерегистрации в ГИБДД.
- Широкий охват аудитории потребителей.
- Получение КАСКО для уезжающих из Москвы и другие моменты.
Для оформления полиса таким гражданам нужно следующее:
- Предоставить машину на осмотр эксперту от страховой компании.
- Предъявить (обязательно!) любой существующий полис, по которому уже определен КБМ автовладельца.
- Предъявить паспорт, где отмечена прописка гражданина.
- Показать документы на машину.
Оформлять при этом лучше всего полис сроком на 1 год:
- во-первых, так дешевле по деньгам;
- во-вторых, не нужно покупать транзитную страховку (которая действует всего 20 дней, а стоит дорого!);
- в-третьих, будет полная защищенность в течение 12 календарных месяцев. Полис будет оформляться с пометкой того региона, где состоит на учете автомобиль.
Цены и тарифы при этом могут предлагаться ниже столичных расценок – все зависит от политики страховой компании.
После отправки заказа, представитель страховой компании свяжется с вами в рабочее время — с 9 до 18 часов. При отправке заявки после 18 часов, заказ будет обработан на следующий рабочий день. Полис каско оформляется в страховой компании. В ряде случаев можно воспользоваться услугой «экспресс-заказа».
Калькулятор КАСКО с онлайн рассчётом
Онлайн калькулятор каско рассчитает самые выгодные предложения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России, обработав тарифы 20-ти страховых компаний. Просто введите данные, и программа произведёт все сложные расчёты. Выбрать и заказать полис каско можно в режиме онлайн без дополнительной платы.
Как рассчитать
Предварительный расчет страховки КАСКО в той или иной компании Москвы – это очень удобно для того, чтобы можно было узнать, в какую же компанию можно подавать заявку, где условия наиболее оптимальные для клиента и какая страховая предложит полис по сходной цене.
Ведь затратность при дополнительном автостраховании важна, как и при обязательной страховке по ОСАГО. Расчеты можно производить вручную, но это будет слишком долго и накладно по времени, учитывая большое количество присутствия страховых фирм в Москве.
Для расчета на калькуляторе какой-либо компании стоимости данного страхового продукта следует иметь в виду, что на цену всегда будут влиять существенные факторы.
Какие из этих факторов можно исключить из расчетов, а какие-то не подлежат исключению и должны быть учтены в любом случае.
К вводным данным по автотранспортному средству (далее – ТС) относятся:
- модель ТС;
- марка ТС;
- год выпуска машины;
- пробег;
- цена автомобиля;
- данные по мощности двигателя;
- автомобиль в кредите или нет;
- где, на какой территории Москвы и Подмосковья зарегистрирована машина;
- имеется ли противоугонное устройство, установленное на авто;
- есть ли иное дополнительное оборудование на авто, подлежащее страхованию;
- будет ли автомобиль храниться ночью на платной автостоянке (необходимо не для всех страховщиков).
Вводные данные по водителю – собственнику ТС:
- фамилия, имя и отчество водителя;
- дата рождения автовладельца, его возраст;
- семейное положение, наличие детей (нужно не для всех страховых компаний Москвы);
- опыт вождения данной категории ТС (водительский стаж);
- сколько еще водителей будет допускаться к управлению ТС, подлежащим страхованию;
- зафиксированы ли нарушения по страхованию в прошлом (страховая история).
Вводные данные по страховке:
- выбор продукта, если есть в калькуляторе такая функция;
- срок страхования: стандартно – 1 год, нестандартно – от 3-х месяцев до 3-х лет;
- как оплачиваться будет продукт – в рассрочку или единоразово;
- будет ли франшиза по условия продукта, и какая – условная, безусловная и т.д.;
- фиксированное использование страховых случаев или за период страховки, можно воспользоваться выплатами несколько раз при наступлении нескольких рисков;
- способ оплаты, доставки полиса и другие параметры, предусмотренные Правилами у каждого отдельного страховщика.
Пример расчета стоимости полиса КАСКО в СК «Согласие»:
- Сначала необходимо зайти в Главном Меню в рубрику «Частным лицам» и выбрать там категорию «Авто». Потому на появившейся страничке выбрать кнопку «Рассчитать».
- Откроется страница онлайн калькулятора, являющегося одновременно анкетой-заявкой, где потребуется поэтапно заполнять информацию о машине, водителе и страховке.
- После заполнения всех полей, нужно будет нажать кнопку «Рассчитать». И если вас устроит результат, тогда просто отправляете уже заполненную заявку в анкете калькулятора на рассмотрение менеджерам страховой службы.
Также новые автомобили будут страховаться по одним тарифам, а те, что имеют пробег, бывшие в применении – по другим. Как правило, чем старее авто, тем дороже выйдет полис.
Сроки страхования тоже играют существенную роль – чем дольше срок обслуживания, тем выгоднее страховка при покупке.
Обратите внимание! Следует отметить важную деталь – расчеты, сделанные сотрудниками страховых служб, являются наиболее точными и близкими для заключения сделки.
Их результаты часто являются теми, которые заносятся в условия страхования как окончательная стоимость полиса, подлежащая к оплате страхователем.
Расчеты на калькуляторах, выставленных на сайтах страховых фирм или на сайтах их посредников, партнеров, дилеров, страховых агентов, являются приблизительными, могут содержать погрешности и не учитывать все детали, которые обычно учтет при вычислениях специалист в офисе компании.
Не стоит забывать, что брокеры и страховые агенты прекрасно знают о политике ценообразования, поэтому в свой калькулятор в любом случае они «зашьют» такой параметр как собственная доходность.
Из-за этого цена полиса вырастет на 10-15%, а то и больше. Поэтому для дистанционного взаимодействия непосредственно со страховщиками, чтобы не ездить в офис к каждому из них за предварительными расчетами, достаточно заказать эту услугу на их сайте. Она иногда бывает бесплатной, иногда – нет, все зависит от политики страховщика.
Акции КАСКО в страховых компаниях представлены в статье:
акции КАСКО
.
Где сделать КАСКО дешевле в Москве, читайте здесь.
Как сэкономить на Каско?
Стоимость страховки каско значительно отличается в разных компаниях. Например, полис для одной и той же машины может стоить в одной компании 30 тыс. руб., а в другой – 90 тыс. руб. Для поиска выгодного предложения нужно узнать стоимость полиса у нескольких страховщиков. Прежде на это уходило несколько дней.
Сейчас найти дешёвое предложение можно всего за несколько секунд. Сделать это можно с помощью калькулятора каско Сравни.ру. Дополнительно на полисе можно сэкономить, если: – выбирать большую франшизу; – пользоваться скидками при переходе из одной страховой компании в другую; – покупать частичное каско (например, застраховать машину только от угона или только от повреждений).
Как оформить
Оформление в офисе выбранной компании – классический вариант получения полиса. Процедура сделки по КАСКО в Москве не будет слишком отличаться от процедур в каком-то другом городе России.
Также будут изучаться условия программы страхования, учитываться все непредвиденные и вероятные ситуации, чтобы максимально полис отвечал запросам клиента и политике страховой компании.
Документы, которые обычно требуются для оформления КАСКО в Москве или Подмосковье:
- Заявление, которое должно быть обязательно в письменной форме. Бланки обычно есть у страховой компании, либо на ее сайте.
- Гражданский паспорт с московской пропиской.
- Гражданские паспорта тех лиц, которым будет разрешен допуск к управлению застрахованным автомобилем. Эти водители также должны иметь прописку в Москве.
- Свидетельство о браке или свидетельства о рождении детей, ребенка (по требованию, нужно не всегда).
- Водительские права собственника авто и лиц, допускаемых к управлению машиной, подлежащей страхованию.
- Машины на автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации, диагностическая карта техосмотра, документы на агрегатные системы машины и прочее.
- Документы на дополнительное оборудование, если оно установлено на авто – например, на противоугонную систему.
- Квитанции об оплате стоянки в ночное время (по требованию страховщика и нужно не для всех страховых компаний).
- Прежний полис КАСКО, если такой имеется.
- Полис ОСАГО (часто требуется, но не всегда).
- Договор купли- продажи авто.
- Договор на банковский кредит, если автомобиль находится в залоге у банка по условиям автозайма и другие документы, которые потребует страховая фирма.
- Заключение экспертного оценщика после осмотра машины.
- Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.
Алгоритм действия оформления автомобиля классическим способом в любой компании Москвы или области столицы:
- Выбор страхового продукта.
- Подача заявки предварительной на сайте компании.
- Подача заявления в офисе компании.
- Приложение нужных документов к заявлению.
- Предоставление автомобиля на техническую экспертизу оценщиком.
- Составление и заключение договора страхования.
- Оплата стоимости полиса КАСКО.
- Получение любым выбранным способом готового документа на руки.
Постановка авто на экспертизу нужна для:
- выявления повреждений машины, которые не будут затем учитываться, если наступит страховой случай;
- определения амортизации;
- фиксация наличия или отсутствия дополнительного оборудования;
- определение пригодности автотранспорта к использованию, а также страхованию по условиям программы;
- сверка VIN-номера на агрегатных системах машины с тем, который указан в документации на авто;
- сверка кузовных и прочих номеров с номерами, проставленными в технических документах ТС;
- сверка государственных номеров с указанными в документах и другое.
Такая процедура должна обязательно пройти под контролем специалиста выбранной страховой компании.
После проведения осмотра эксперт в страховую компанию, либо собственнику авто отдает лист осмотра, который представляет результаты такой проверки.
Обратите внимание! Ставить на предварительную экспертизу оценщику свой автомобиль не нужно только в единственном случае, когда автомобиль забирался сразу из автосалона.
Доступно лишь подать заявку на оформление, пользование онлайн калькулятором, который может представлять собой ту же анкету-заявку, если его интерфейс расширенный.
В свободном доступе на сайтах компании также есть консультативные услуги и предварительный расчет сотрудником компании.
Но следует отметить, что в некоторых страховых службах Москвы все-таки отлично налажен сервис оформления полиса в онлайн режиме с передачей документов клиенту либо Почтой России, либо электронной почтой, либо курьерской доставкой.
Только для полноценной сделки у клиента должна быть электронная подпись, которую можно за 250-280 рублей купить в Ростелекоме или на Почте России.
Именно такой подписью будут удостоверяться все отсканированные документы, что подлежат отправке в страховую путем электронной почтовой связи.
Документы для оформления Каско
Для оформления полиса каско вам потребуется предоставить страховщику пакет документов, точный список которого следует уточнить заранее. Как правило, в него входят: – заявление; – паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; – регистрационные документы на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи).
Каршеринг
К каршерингу относится услуга кратковременной аренды автомобиля с целью, чтобы проверить свои навыки вождения, приспособиться к машине определенного уровня и направленности при выборе авто для покупки и так далее.
Конечно же, такая услуга будет стоить немного дороже, но это стоит того, чтобы спокойно тестировать автомобиль, не опасаясь, что вы его повредите, а выплатить ущерб самостоятельно не сможете.
В одних московских автосервисах такая услуга «Все включено» стоит 11 руб. за 1 минуту использования автомобиля. А в других сервисах предлагается по 10 руб. за минуту.
Условия для пользования каршерингом с КАСКО должны быть соблюдены следующие:
- Возраст водителя не моложе 21 года.
- Опыт вождения – не менее 2-х лет.
- Наличие мобильного приложения на смартфоне или ином портативном носителе информации.
- В мобильном приложении должны быть уже загружены отсканированные документы:
- все страницы паспорта;
- действующее водительское удостоверение.
- Если есть очередь на каждую машину (это часто случается в Москве – ежедневно на один автомобиль может претендовать 2-8 человек), то требуется встать в очередь, заказать бронь.
Название автосервиса-оператора | Количество машин в автопарке, единиц | Стоимость услуги за 1 минуту, руб. | Сколько максимально заплатит клиент за пользование машиной, руб. |
Компания «Делимобиль» | Более 300 | 11 | 10 000 |
Компания «Anytime» | 280 | 9-15 | 9000 – 10 000 |
Компания «YouDrive» | 350 | 8-10 | 8000 – 10 000 |
Компания «BelkaCar» | 350 | 8 | От 8000 |
Компании «Car5» — ограничение по пробегу – не более 200 км. | 75 | 7 | За 1 час – 360 руб. За сутки – 2100 руб. |
Название автосервиса-оператора | Изменение почасовой тарификации при парковке, руб./мин. | Максимальная ответственность за ущерб машине во время аренды, если водитель виноват, руб. |
Компания «Делимобиль» | 2,5 | 35 000 |
Компания «Anytime» | 2,4 | 50 000 или 25% от суммы ущерба, если она составила более 50 тыс. руб. |
Компания «YouDrive» | 1,5 | 25-30% от суммы ущерба. |
Компания «BelkaCar» | 2 | 30 000 |
Компании «Car5» — ограничение по пробегу – не более 200 км. | 1,4 | 50% от суммы ущерба. |
Стоимость услуги колеблется в зависимости от марки автомобиля. Когда будут соблюдены все условия, между оператором и водителем заключается договор аренды.
Сделать это можно либо в офисе сервиса, либо при помощи курьерской доставки. После сделки вы добираетесь самостоятельно до оформленного автомобиля.
Для этого может быть предоставлено 20-30 бесплатных минут, ведь с момента подписания счет времени уже начался. Открывается машина с помощью мобильного приложения.
После пользования авто следует оставить у метро, или на расстоянии от общественного транспорта не дальше 0,5 км. Оплата за каршеринг будет списываться с привязанной карты банка в автоматическом режиме.
Особенности для такси
Такси отличается от других автомашин своей спецификой эксплуатации – частотой использования, регулярностью маршрутов, высокими показателями износа, большим риском попадания в ДТП и другое.
Этот вид автотранспорта на дорогах столицы (и в других городах России) классифицируется всегда как средство перемещения с повышенной степенью опасности.
Очень часто транспортные предприятия, имеющие таксопарк, пользуются франшизой при таком страховании, рассчитывая на оплату продукта в меньше объеме и на умение водителей, находящихся в штате сотрудников.
Аналитиками отмечено, что мало, какие компании готовы предоставлять полисы по КАСКО для таксомоторных средств передвижения.
Адреса самых выгодных страховых компаний
Чтобы легче было обращаться в ту или иную страховую компанию из ТОПа, можно взять адрес и контактный телефон из специальной таблицы.
№ п/п | Название страховой фирмы | Адрес компании в Москве | Телефон для справок и контактов |
1. | Росгосстрах | Ул. Киевская, д.7, Станция метро «Киевская». | 8 (800) 200-09-00 7 (495) 926-55-55 7 (495) 926-99-77 |
2. | СОГАЗ | Проспект Академика Сахарова, д.10. | 7 (495) 739-21-40 |
3. | Ингосстрах | Ул. Пятницкая, д. 12, стр.2. Станция метро «Новокузнецкая». | 7 (495) 956-55-55 8 (800) 100-77-55 |
4. | РЕСО-Гарантия | Проспект Нагорный, д.6. Станция метро «Нагатинская» и «Тульская». | 7 (495) 730-30-00 7 (495) 956-25-85 |
5. | Альфастрахование | Ул. Шаболовка, д.31Б. Станция метро «Шаболовская». | 7 (495) 788-09-99 |
6. | Согласие | Ул. Гиляровскго, д.42, эт.1. Станция метро «Пр. Мира». | 7 (495) 739-01-01. Добавочные: 3551, 74555, 76434, 76789, 76676 или 76770. |
7. | Ренессанс Страхование | Дербеневская набережная, д.7. | 8 (812) 325-40-40 |
8. | Страховой Дом «ВСК» | Ул. Островная, д.4. | 7 (495) 727-44-44, 7 (495) 785-27-76 |
9. | СК «Альянс» | Озерковская набережная, д.30. Станция метро «Павелецкая» или «Новокузнецкая». | 7 (495) 232-33-33 7 (495) 232-00-14 (факс) |
10. | ВТБ Страхование | Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, Станция метро «Чистые пруды» или «Тургеневская». | 7 (495) 644-44-40 8 (800) 100-44-40 7 (495) 589-24-08 (факс) |
11. | Тинькофф Страъхование | Ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр.36. | 8 (800) 755-80-00 7 (499) 605-05-50 |
12. | Интач Страхование | Сущевский вал, д.18, Бизнес-Центр «Новосущевский». Станции метро «Савеловская», «Марьина Роща», «Рижская». | 8 (800) 444-44-44 |
13. | Югория | Ул. Бутырский вал, д.68/70, стр.7. | 7 (495) 970-10-70 |
14. | Транснефть | ул. Павловская, д.7, Бизнес-Центр «Павловский». | 7 (495) 995-01-23 8 (800) 100-01-23 7 (495) 660-10-44 (факс) |
15. | МАКС | Бескудниковский бульвар, д.6, корп3. | 7 (495) 730-11-01, 7 (495) 968-43-96 |
16. | Либерти | Семёновская площадь, д.1А, Бизнес-Центр «Соколиная гора». | 7 (495) 644-45-85 |
17. | Уралсиб | Ул. Профсоюзная, д.56. Станция метро «Новые Черемушки». | 7 (495) 737-00-55 |
18. | Арсеналъ | Ул. 2-я Синичкина, д.9а, стр.10. | 7 (499) 277-79-79 7 (499) 951-30-21 |
19. | Сбербанк Страхование | Ул. Павловская, д.7. | 7 (495) 139-21-29 8 (800) 555-55-57 |
20. | Зета Страхование | Можайское шоссе, д.5. | 7 (495) 961-22-41 8 (800) 700-77-07 |
У большей части страховых служб полисы можно оформлять не только с самовывозом или получением по обычной почте, но также и с доставкой на адрес, который в заявке укажет клиент.
Рабочее время практически во всех страховых организациях одинаковое – с 9:00 или 10:00 до 19:00, 20:00 в будние дни и с 11:00 до 16:00 или 17:00 – в выходные.
Некоторые страховщики готовы даже обслуживать потенциальных и своих клиентов круглосуточно. По крайней мере телефоны горячей линии всегда работают круглые сутки.
Для каких-то автомобилистов страховка по КАСКО в Москве является роскошью, а для каких-то – необходимостью.
Но не стоит обольщаться даже самым опытным водителям, будто они никогда в аварию не попадут. Москва – город с плотным населением, где обнаруживаются ежедневные не только пробки, но и ДТП на улицах столицы.
Про антикризисное КАСКО в Росгосстрахе рассказывается в статье:
антикризисное КАСКО
.
Про стоимость КАСКО без ограничений водителей смотрите на странице.
О том, как работает КАСКО, узнайте из этой информации.