Какие документы нужны для автокредита

Информация

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю.

Оформление автокредита

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.

Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.

Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.

Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:

  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.

Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:

  • Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Устав организации;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

  • Условия автокредитования банков.Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

  • Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.

Быстрое кредитование – цель, которую стремятся добиться многие финансовые организации. Им предстоит решить, какие документы потребуются для оформления кредита, что нужно предоставить заемщику. Многое будет зависть от того, если ли на руках у потенциального клиента первоначальный взнос. Это может быть различная сумма, часто она устанавливается на уровне 20% от общей цены транспорта.

Если накопить перед оформлением ссуды не удалось, то специалисты отрасли советуют приобрести машину при помощи потребительского кредита. В этом случае первоначальный взнос не потребуется, однако выданная сумма будет не столь большой, как при автокредите, а процентная ставка – значительно выше. Количество документов также будет немаленьким.

Предстоит проверить и уже имеющиеся обязательства клиента. Сюда относят другие кредиты, выплаты по алиментам, задолженности по судебным актам и пр. Это значит, что количество необходимых документов от заемщика будет увеличено. Уменьшить же пакет позволяет надежность заемщика, а также высокий подтвержденный уровень дохода.

На оформление потенциальному заемщику потребуется и определенное время – срок от обращения в финучреждение и выдачу средств или оплаты счета за авто достигает нескольких недель.

Какие документы нужны для автокредита

Физическому лицу гораздо проще оформить ссуду, если он является клиентом банка и получает здесь заработную плату. В этом случае не надо будет предоставлять справку о доходах, а также исключается необходимость в документе, который подтверждает личность обратившегося за услугой. Дополнительно некоторые банки, в том числе и «Сбербанк», предлагают дополнительную скидку для своих клиентов. Для оформления кредита физическому лицу уйдет немного времени, что удобно и нехлопотно.

Основной пакет

Далеко не всегда удается получить ссуду таким образом, а потому потенциальные заемщики отправляются в другие банки.

Такие клиентам необходимы такие документы (и это только основной перечень):

  • Заявление, которое оформляется по той форме, которой предоставить кредитная организация. В каждом банке разрабатывается отдельный опросник, в который включен перечень важных вопросов. Он изучается экспертами для оформления ссуды.
  • Паспорт и копия некоторых страниц документа. Кредиты предлагаются только для граждан РФ.
  • Довольно часто дополнительно требуют второй удостоверяющий документ. Это может быть заграничный паспорт, пенсионное и водительское удостоверение, др.
  • Регистрация по месту фактического проживания. Требуется, если заявитель обращается в банк или его филиал не по месту прописки.

    Список документов
    Перечень первоочередных документов на кредитование

  • Для военнообязанных или военнослужащих потребуется также военный билет или тот справка об отсрочке службы.
  • Копия трудовой книжки с подтверждением места фактической работы. Копия должна быть заверена руководителем организации и завизирована печатью.
  • Справка о доходах. Поданная в ней информация должна отображать доход за последние полгода. Документ должен быть завизирован человеком, который его заполнял, дополнительно проставляется печать. Предоставляется по установленной форме – 2-НДФЛ.
  • Идентификационный код – предоставляется только копия.
  • Счет на приобретение авто со всеми необходимыми реквизитами для оплаты, наименованием предприятием, выписавшим его, а также наименования продукции, суммы с выделенным НДС. Счет также должен иметь порядковый номер и дату выписки.
  • Договор о купли-продажи транспортного средства.
  • Документы страхования автомобиля, жизни и трудоспособности выгодоприобретателя. Часто в сумму кредита заемщики просят также включать и размер страховых выплат. В этом случае нужно в заявке уточнять такой момент и дополнительно предоставить счет на оплату услуг страховой компании. Если премия была оплачена покупателем, потребуется чек или квитанция.
  • Паспорт транспортного средства. В некоторых случаях банки требуют прохождения технического осмотра, о чем также предоставляется акт.
  • Справка о недвижимости или другом имуществе заемщика. Это необходимо в том случае, если потребуется дополнительно оформлять залоговое имущество.
  • Документы от поручителя с копиями его удостоверений личности, суммы дохода и трудовой книжки.
Пакет бумаг необходимых для автокредита
Автокредит по минимуму документов

Основной список

•    Заявление

•    Анкета заемщика

•    Паспорт

•    Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.

Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.

Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.

При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.

Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.

Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;

Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;

Погашение кредита – ежемесячно равными долями;

Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля.

Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года – на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
•    Возраст – не менее 23 не более 50 лет;
•    Трудовой стаж – от 1 года;
•    Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
•    Регистрация в Москве/Московской области;
•    Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
•    Паспорт;
•    Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
•    Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
•    Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 рублей (176 000 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 19 800 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год – 88 938 18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 107 748 106 758 = 326 844 рублей.

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больше, чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.Какие документы нужны для автокредита

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Некоторые программы государства о субсидировании кредитов позволяют оформить заем со значительным снижением процентной ставки. Запущенная в 2009 году господдержка автокредитования работать будет и в 2018 году, а потому у физических лиц есть возможность получить в распоряжение транспортное средство на льготных условиях.

Процентная ставка для таких счастливчиков будет снижена в 1,5 раза. В программе принимает участие немалое количество кредитных организаций, у которых есть собственный перечь автомобилей, которые могут быть куплены по программе. В дополнение к описанным выше документам потребуется счет из автосалона на транспортное средство стоимостью не более 1,5 млн. руб. – именно столько оговорено законодателем.

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Документы о страховании

Перед выдачей кредита банки потребуют застраховать не только транспорт, но и жизнь/работоспособность заемщика. В первом случае оформляется полис КАСКО и ОСАГО. Это недешевое удовольствие. КАСКО может достигать 5–6% от стоимость авто. После получения документов их копии (иногда в трех экземплярах) предоставляется в банк. Так же поступают и с полисом страхования жизни и работоспособности.

Автострахование: Осаго и Каско
Автострахование: Осаго и Каско для оформления кредита на машину

Если могут быть использованы льготы

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Дождаться результатов банковской проверки

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключение

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Оцените статью
Помощь автомобилисту