Автокредит в салоне плюсы и минусы

Информация

Банковское автокредитование: особенности оформления займа

Банковские организации готовы предоставить выгодные условия автокредитования, которые, все же, имеют существенные отличия.

Во-первых, банки предлагают кредиты в рублях или в валюте. В этом случае, годовая ставка рублевого займа будет намного выше валютного аналога: 24% против 15%. К тому же, валютный кредит выдается, как правило, на более продолжительный срок.

Во-вторых, многие банки становятся участниками совместных программ реализации авто непосредственно с производителями. В таком случае, клиенту могут предложить достаточно низкий процент по кредиту на короткий срок. Правда, нужно быть готовым и к разным непредвиденным минуса такого кредитования, к примеру, в виде завышенного первоначального взноса, размер которого может составить 50% стоимости авто.

В-третьих, большое внимание следует обратить на взаимоотношение банков со страховыми компаниями. Поскольку залогом при автокредитовании выступает купленная машина, банк заинтересован в дополнительных гарантиях возвращения денег, которые предоставляет страховая компания.

И в завершение, положительным моментом оформления кредита в банке можно считать возможность получения беззалогового кредита. Этот вариант подойдет клиентам, которые предварительно не определились с маркой автомобиля, местом и временем его покупки. В таких случаях банки позволяют получить кредитные деньги под залог заработной платы и поручительства со стороны третьих лиц. Срок кредитования составит не более 5 лет, а процент годовых будет в пределах 18,5%.

Два вида кредита: сходство и отличия

Сходств много по причине того, что оба варианта покупки машины являются покупкой на кредитные деньги. Поэтому их надо вернуть через определенное конкретным банком время и заплатить за пользование проценты. Эти принципы справедливы для любого вида кредитования.

Есть одно принципиальное отличие автокредита и потребительского займа. Первый – это целевой кредит на приобретение транспортного средства: легкового или грузового авто, мотоцикла. Банк не допустит, чтобы вы использовали их средства на другие цели. Второй – нецелевой кредит на любые цели, т. е. вы просто берете деньги в долг и тратите их по своему усмотрению. Из этого главного отличия вытекают и все остальные:

  1. У потребительского кредита ставки выше. Банк не знает, на что вы потратите деньги, поэтому страхует себя высокими процентами от возможных неплатежей.
  2. В классическом потребительском кредите нет залога. В автокредите покупаемая машина является обеспечением по кредиту. Пока долг не погашен полностью, авто находится в залоге у банка.
  3. Максимальная сумма при автокредитовании зачастую выше, потому что приобретаются машины не только эконом, но и премиум-класса.
  4. По автокредиту нужен первоначальный взнос, по потребительскому – нет.
  5. Дополнительные расходы при автокредитовании. Например, оформление полиса Каско и пр.

Автокредит в салоне плюсы и минусы

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы двух вариантов покупки машины.

Условия для автокредитов в 2020 году

Оформить кредит на автомобиль быстро и легко — это нормальное желание, которое будет достижимым при учете следующих правил:

  1. Анализ рынка предложений — основа выбора наиболее выгодного варианта.
  2. Внимательное отношение к деталям позволит избежать лишних переплат.
  3. Дополнительные услуги тоже требуют к себе внимательного рассмотрения, т. к. они могут привести к дополнительным тратам.
  4. Нужно помнить, что банк — это не добродетель, поэтому он применяет завуалированные способы наложения процентной ставки для получения прибыли за счет своего клиента.

Только после этого можно быстро и на выгодной основе оформить автомобильный кредит.

С условиями автокредита в автосалоне необходимо внимательно ознакомиться, кроме того, нужно тщательно изучить требуемые документы для совершения такой сделки.

Понятно, что каждый банк предоставляет свои индивидуальные требования, но при этом есть установленный стандарт, который предусматривает внимательное и грамотное отношение к себе.

Стандарт заключается в следующем:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет.
  2. Заемщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Наличие официального места работы.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Возможность привлечь поручителей.

Из документов требуются паспорт гражданина страны, справка с места работы об уровне дохода и другие бумаги, которые индивидуально прописываются банком.

Автокредит в салоне плюсы и минусы

Для оформления автомобильного кредита в 2020 г. стоит учесть следующие условия, благодаря которым и можно достичь поставленной задачи на оптимальном уровне, избегая при этом переплаты:

  1. Заемщик должен иметь паспорт гражданина России.
  2. Документальное подтверждение официального заработка.
  3. Обязательно должен быть внесен первый взнос (часто он составляет от 20 до 50% стоимости авто), который будет основным платежом для последующего оформления автомобильного кредита.
  4. Страховка, в частности КАСКО-полис, требуется на весь срок кредитования, чтобы не столкнуться со сложностями в рамках применения банковского продукта.
  5. Автомобиль находится в залоге до момента полной уплаты кредита, если же пользователь нарушает договоренности, т. е. перестает вносить денежные средства по платежам, банк имеет право отобрать гарант.
  6. Можно брать автокредит в автосалоне, но только если тот находится в партнерстве с банком.

Наиболее выгодным считается автомобильный кредит с равномерно поделенными платежами, поскольку так потребителю не придется каждый месяц индивидуально подсчитывать, сколько нужно внести, чтобы не столкнуться со штрафами.

Правильный выбор в пользу одинаковых платежей в рамках автокредитования позволяет исключить финансовые неудобства. Неуплата даже нескольких рублей из суммы запланированного платежа (а это часто бывает из-за неправильного подсчета) может обернуться дополнительным процентным обложением.

Потребительский кредит выдается на бытовые нужды, поэтому сумма на порядок ниже, чем при использовании автокредита. В 2020 г. планируется множество нововведений в деятельность банков в плане предоставления автомобильного кредитования

. В частности, это укрепление позиций на рынке за счет снижения процентной ставки и расширения банковских продуктов. Это будет основополагающим преимуществом для людей, желающих обзавестись транспортным средством в кредит.

Автокредит лучше всего брать в банке, т. к. он предоставляет все гарантии и удобства для клиента. В случае прямого автокредитования в салоне есть множество подводных камней. Экспертами рекомендуется обратить внимание на процентную ставку, востребованность автосалона, отзывы о деятельности, дополнительные требования к клиентам и т.д.

Госпрограмма автокредитования

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

Условия программы:

  • заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
  • кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
  • заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);
  • ограничений по сроку кредита нет, на усмотрение банка.

Требования к автомобилю:

  • максимальная масса – 3,5 тонны;
  • максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
  • машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

Требования к заемщику:

  • наличие водительского удостоверения;
  • гражданство РФ;
  • обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

Госпрограмма автокредитования

Благодаря развитию банковской деятельности на рынке появились новые возможности и услуги по кредитованию, поэтому клиент сможет выбрать то, что соответствует его надобности.

Но при выборе банковской программы для автокредитования стоит учесть следующие достаточно важные особенности:

  1. Процентная ставка.
  2. Сроки кредитования.
  3. Дополнительные возможности.
  4. Скорость обработки заявки.
  5. Требования к заемщику.

Это основные моменты, которые должны быть рассмотрены при выборе оптимальной программы автокредитования.

Правовая информация

Автокредит в салоне плюсы и минусы

Законодательством страны предусматривается установленная правовая информация, относящаяся к определению границ деятельности банков и автомобильных салонов. Поэтому потенциальному покупателю средства передвижения в кредит требуется ознакомление с нею во избежание попадания «на крючок» к мошенникам.

Оформление автомобильного кредитования требует внимательного отношения к основным и второстепенным платежам. К первым относятся сама сумма за автомобиль, процентная ставка, насчитанная банком, и государственные взносы за оформление и постановку на учет.

В качестве дополнительных расходов стоит учитывать возможность внесения платежа за страховой полис. Многие банки или автосалоны «навязывают» свои страховые компании, что при оформлении договора создает некоторые трудности.

Также специалисты салона могут привлечь внимание выгодными предложениями в виде покупки шин, дополнительного технического оснащения автомобиля (например, антикоррозийная обработка дна, установка нового освещения и т.д) в рамках кредита.

Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства. Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход. Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения.

Спецпредложения автомобильных салонов в рамках автокредитования — это не только дополнительные удобства, но и потребность в непредвиденных тратах. Как бы прекрасно банки ни расписывали свои преимущества и ни привлекали скидками, всегда есть риск переплаты, которая завуалирована под выгодные предложения.

Оцените статью
Помощь автомобилисту