Это должен знать каждый водитель: как определить Кбм по ОСАГО по базе АИС РСА?

Информация

Как проверить полис ОСАГО по номеру.

Проверить полис ОСАГО иногда бывает просто необходимо, ведь поддельные полисы ОСАГО не предусматривают никаких выплат и в случае аварии автомобилист обязан возмещать ущерб самостоятельно. При этом к недействительным полисам относятся украденные или утраченные оригинальные бланки.Для проверки полиса ОСАГО по номеру можно воспользоваться сервисом РСА, база данных которого открыта и общедоступна.

Что такое бонус-малус?

Как известно, конечная цена полиса обязательного страхования автогражданской ответственности формируется на основании ряда показателей. При этом особое место среди них занимает коэффициент бонус-малус (Кбм), который может существенно снизить или же наоборот повысить итоговую стоимость автогражданки.

Следует отметить, что Кбм представляет своего рода инструмент, при помощи которого поощряются добросовестные водители и наказываются злостные нарушители ПДД.

В общем виде схему работы Кбм можно представить следующим образом:

  1. Это должен знать каждый водитель: как определить Кбм по ОСАГО по базе АИС РСА?Если водитель осуществляет безаварийную езду – в данном случае за каждый год эксплуатации транспортного средства, Кбм понижается на 0,05, что соответствует скидке в размере 5%. При этом данные бонусы накапливаются и в общей сложности могут привести к снижению стоимости автогражданки на 50%.
  2. Если водитель стал виновником ДТП – здесь происходит обратная ситуация. За каждую допущенную аварию, класс водителя понижается и соответственно увеличивается Кбм. Такой подход приводит к существенному удорожанию страховки ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус увеличивается только в том случае, если водитель транспортного средства является виновником ДТП. Во всех остальных ситуациях, класс автовладельца и соответствующий бонус сохраняются.

Следует знать, что данный показатель закрепляется не за машиной, а за конкретным лицом управляющим ею. Так, Кбм будет сохранен:

  • если транспортное средство погибло или было продано;
  • если автовладелец имеет в своем распоряжении несколько машин;
  • если водитель длительное время не ездил за рулем, но при этом регулярно продлевал полиса ОСАГО.

Потерять свой бонус возможно только в том случае, если покупка нового полиса ОСАГО была произведена спустя 12 месяцев после истечения срока действия предыдущей страховки.

Проверка сведений о полисе ОСАГО.

Официальный сервис РСА позволяет по номеру бланка полиса получить сведения о застрахованном транспортном средстве:

  • государственный регистрационный знак ТС;
  • VIN номер ТС;
  • статус договора ОСАГО определенную дату («действует», «не действует»);
  • наименование страховой компании, которая выдала полис.

Официальный  сервис РСА позволяет по VIN номеру или государственному регистрационному знаку транспортного средства узнать о наличие действующего полиса ОСАГО:

  • серию и номер бланка ОСАГО;
  • наименование страховой компании, которая выдала полис;
  • вид страховки («ограниченная», «неограниченная»).
  • Дополнительно, зная серию и номер водительского удостоверения, можно проверить допущен ли конкретный водитель к управлению данным транспортным средством.

Все вышеперечисленные официальные сервисы вы можете найти на сайте РСА в соответствующих разделах.

Почему важно уметь его находить?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Каждому водителю следует знать свой Кбм. Это позволит избежать следующих неприятных ситуаций:

  1. При оформлении нового полиса ОСАГО, специалист страховой компании может допустить ошибку, неоправданно завысив или наоборот снизив размер Кбм. При этом оплатив страховку по необоснованно заниженной цене, оформляя следующий полис, можно столкнуться с большими неприятностями, в виде штрафных санкций.
  2. Иногда происходят ситуации, когда страховая компания, пользуясь тем, что страхователь не знает свой Кбм, присваивает ему начальный класс, для которого не предусмотрен бонус. При этом на самом деле может оказаться, что данному водителю положена весьма приличная скидка за безаварийную езду.

Таким образом, заранее определив значение своего Кбм, удастся избежать всех упомянутых выше неприятностей.

Начиная с 2013 года страховые компании не имеют право оформлять полис ОСАГО, не перепроверив бонус-малус страхователя по

базе АИС РСА

.

Можно ли посмотреть историю по страховым случаям и коэффициент в базе АИС Российского союза автостраховщиков?

Значение Кбм определяется при помощи специальной таблицы, утвержденной Указанием Банка РФ от 19.09.14 года № 3384-У.

Итак, в данной таблице отражены следующие данные:

  • 1 колонка – порядковые номера каждой строки.
  • 2 колонка – тут содержится весь список классов, общее количество которых составляет 15. При этом они делятся на 2 части:
    • Класс М, 0, 1, 2 – это классы, которые присваиваются водителю, если он в течение года неоднократно становился виновником ДТП. В данном случае Кбм существенно повышает стоимость страховки ОСАГО.
    • Классы 3-13 – предоставляются за каждый год безаварийной езды и предполагают получение соответствующей скидки.
  • 3 колонка – содержит значения коэффициентов, которые используются в зависимости от класса водителя. Максимальное значение, которое может иметь Кбм, составляет 2,45, что предполагает увеличение стоимости автогражданки на 145% (используется в отношении злостных нарушителей).

    При этом самое низкое значение Кбм равняется 0,5 (или скидка 50%). Данный бонус предоставляется водителю за 11 лет безаварийной езды.

  • 4 колонка – тут отражены классы, которые присваиваются автовладельцу по окончанию года. Они распределяются в зависимости от количества аварий, виновником которых стал водитель.

Порядок нахождения Кбм в таблице можно представить в виде следующей инструкции:

  1. Вначале необходимо определить свой класс (2 колонка). Для этого к 3 необходимо прибавить количество лет эксплуатации транспортного средства конкретным водителем.

    Каждому водителю, впервые оформляющему полис ОСАГО, присваивается 3 класс. Для данного уровня скидка не предусматривается.

  2. Далее необходимо перейти к списку страховых случаев (4 колонка) и выбрать соответствующий класс, в зависимости от количества ДТП, виновником которых стал автовладелец в течение года.
  3. В завершение необходимо выбрать значение Кбм, соответствующее классу, который был определен в 4 колонке.

Конкретный пример. В 2015 году водитель получил права и впервые оформил полис ОСАГО.

При этом ему сразу же был присвоен 3 класс, которому соответствует Кбм = 1,0. Два года автовладелец эксплуатировал машину, ни разу не попадая в ДТП.

Таким образом, в 2018 году ему будет присвоен 6 класс с Кбм=0,85, что предполагает покупку следующего полиса со скидкой в размере 15%.

В настоящее время у автовладельцев есть отличная возможность узнать свой Кбм, не выходя из дома. Где лучше посмотреть, есть ли бонусы? Поиск данных можно осуществить при помощи базы АИС РСА, которая используется всеми страховщиками, осуществляющими свою деятельность на территории РФ.

Аббревиатура «АИС РСА» расшифровывается как автоматизированная система Российского союза автостраховщиков.

Следует отметить, что АИС РСА — база данных, в которой содержатся сведения обо всех лицах, оформивших полис ОСАГО (ФИО водителя, серия и номер водительских прав и т.д.). По некоторым подсчетам эта система содержит сведения примерно о 100 миллионах страховых договорах.

База АИС РСА позволяет узнать количество страховых случаев, участником которых является автовладелец. Именно на основании данной информации определяется коэффициент бонус-малус, который в дальнейшем используется для расчёта стоимости автогражданки.

При помощи Базы АИС РСА производится:

  • Проверка подлинности приобретённого полиса ОСАГО (для этого в специальное поле необходимо ввести уникальный номер бланка).
  • Проверка данных страхователя, оформляющего полис ОСАГО.

    Следует отметить, что если представленная автовладельцем информация содержит какие-либо ошибки или является ложной, то оформить автогражданку не получится.

  • Определение значения Кбм.

В настоящее время существует весьма большое количество различных сервисов, при помощи которых можно проверить значение своего Кбм. При этом самым надежным из них является сайт РСА. Внеся данные в специальное поле, уже через несколько секунд можно узнать размер своего бонуса или малуса.

Для проверки Кбм, как правило, запрашивается следующая информация:

  • юридический статус страхователя (юридическое или физическое лицо);
  • количество водителей, допущенных к управлению (может быть ограниченное и неограниченное);
  • ФИО водителя и дата рождения;
  • серия и номер водительских прав;
  • дата начала действия страхового договора.

Это должен знать каждый водитель: как определить Кбм по ОСАГО по базе АИС РСА?

Независимо от того, с какого сайта производится проверка значения Кбм, список данных, которые необходимо представить, везде одинаковый.

Как узнать свой Кбм по ОСАГО через базу АИС РСА?

Удобно воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Вначале необходимо выбрать сайт, при помощи которого будет производиться проверка.

    Как уже было отмечено выше, данную процедуру можно произвести на официальной странице РСА. Кроме того, можно воспользоваться сайтами страховых компаний, так как большинство из них также содержат в себе такую опцию.

  2. В случае, если определение коэффициента безаварийной езды водителей осуществляется по базе АИС через сайт РСА, то перейдя на него, следует нажать вкладку «ОСАГО», а затем «Сведения для страхователей и потерпевших».
  3. На экране откроется страница, содержащая перечень различных ссылок. Необходимо выбрать вкладку «Сведения для страхователей, необходимые для определения Кбм», поставить галочку в окошке «Согласие на обработку персональных данных», а затем нажать на «ок».
  4. Далее на экране появится анкета, которую необходимо заполнить (более подробно об этом было сказано выше). Данные не должны содержать ошибок. В противном случае узнать свой Кбм не получится.
  5. После заполнения всех пустых полей анкеты, необходимо нажать на слово «Поиск». Спустя пару секунд, на экране появится результат.

Если по итогу запроса сайт ничего не выдал, то целесообразно перепроверить внесенные данные, возможно где-то допущена ошибка.

Факторы, влияющие на стоимость автогражданки

Можно выделить два основных фактора, оказывающих прямое воздействие на величину коэффициента бонус-малус и, соответственно, на стоимость автогражданки.

  1. Это должен знать каждый водитель: как определить Кбм по ОСАГО по базе АИС РСА?Безаварийная езда – если водитель эксплуатирует транспортное средство без участия в ДТП, то размер Кбм с каждым годом будет уменьшаться, а скидка на покупку полиса ОСАГО увеличиваться. В то же время, если автовладелец становится виновником аварии, то значение коэффициента существенно увеличивается, а стоимость страховки возрастает.
  2. Количество водителей, допущенных к управлению конкретной машиной – иногда автовладелец по определенным причинам вписывает в страховку ОСАГО других водителей. При этом каждый из них может иметь разный класс, а также значение Кбм. В данной ситуации встает вопрос, какое же значение коэффициента безаварийной езды будет использоваться при расчете стоимости автогражданки?

    При определении стоимости страхового полиса, в расчет будет взят Кбм того водителя, у которого данный показатель принимает максимальное значение.

    Данную закономерность можно отразить при помощи следующего примера: в полис ОСАГО вписано 3 человека, при этом первому присвоен 4 класс со скидкой 5%, второму – 5 класс со скидкой 10%, а третьему – 7 класс со скидкой 20%.

    Однако стоимость данной автогражданки будет рассчитываться с учетом 5% скидки, так как в данном случае максимальное значение Кбм составляет 0,95 (коэффициент безаварийной езды, присвоенный первому водителю).

Заключение

В заключении стоит сказать, что РСА является неотъемлемой частью жизни любого автовладельца. Союз на своем официальном сайте представляет полную информацию по любому вопросу, возникшему у граждан-автовладельцев. Кроме этого, содержит перечень нормативно-правовых актов, регламентирующих деятельность страховых компаний, порядок заключения договоров страхования автомобилей.

Официальный сайт предусматривает возможность обратной связи с клиентами страховых компаний, входящих в Союз Автострахования (РСА). Заявления можно отправить на электронные адреса, представленные в разделе «Электронная приемная», там же находятся телефоны горячей линии для обращений.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tod5AziHuz0

Подводя итог, следует отметить, что размер коэффициента бонус-малус, а, следовательно, и стоимости страховки ОСАГО, полностью зависит от добросовестной езды автовладельца. Систематически соблюдая все правила дорожного движения, можно снизить стоимость автогражданки в половину. Кроме того, весьма осторожно следует вписывать в свой полис других лиц, при этом рекомендуется предварительно проверить их Кбм.

Оцените статью
Помощь автомобилисту